什么是公共责任保险?
本文是关于一般责任保险.
公共责任保险涵盖了第三方(如客户)对被保险企业造成的伤害或财产损失提出的索赔。公共责任通常只涵盖发生在企业实际地点的伤害和财产损害索赔。
公共责任保险如何运作
公共责任保险旨在保护企业免受公众的索赔。由于它是责任保险,它将涵盖被保险企业的法律辩护费用,和解,法庭费用,以及如果有人声称他们在企业的前提下受伤或企业对损坏他们的财产负有责任的损害赔偿金。
公共责任保险包括什么
公共责任政策涵盖企业因第三方索赔的人身伤害和财产损害的责任费用,并要求导致索赔的事件发生在企业的实际地点。
作为一个身体伤害的例子在美国,有人在经过你的商店时,一件商品砸在了他身上,导致他头部受伤,于是他提出索赔,声称你的公司对此负有责任。该政策将涵盖该伤害的所有医疗费用。如果你被起诉要求额外的损害赔偿,该政策还包括辩护费用,法庭费用,和解费用和损害赔偿。
作为财产损失的一个例子假设你有一家咖啡店,一位顾客带着一个昂贵的钱包走进来。当他们在餐厅吃饭时,你的一个员工绊倒了,不小心把咖啡洒到了她的钱包上。公共责任政策将赔偿那个钱包的损失。
什么公共责任保险不包括
公共责任保险严格涵盖人身伤害和财产损失。这一点很重要一般责任政策除人身伤害和财产损害索赔外,还包括人身和广告伤害,如诽谤、诽谤或非法逮捕。
公共责任保险也仅限于企业的实际位置,所以它只会覆盖被保险企业,如果索赔人是在企业的前提下受伤的。例如,如果一名电工在客户家中不小心伤害了客户,并提出索赔,这将不包括在保险范围内,因为这是场外的。
公共责任保险的另一个限制是,它严格针对第三方提出的索赔,如客户或公众成员。这意味着,企业员工提出的伤害或财产损失索赔不包括在内,企业所有者提出的索赔也不包括在内。
以下是公共责任保险不承保的主要索偿:
- 名誉的伤害:覆盖的人身和广告伤害一般责任保险的组成部分。
- 员工受伤:由工伤补偿保险承保。
- 因产品或已完成的操作造成的伤害:覆盖的product-completed操作一般责任保险的组成部分或独立产品责任保险。
- 专业过失的申索:由职业责任保险承保。
- 饮酒造成的伤害:覆盖了酒责任保险。
一般责任与公共责任保险
一般责任保险和公共责任保险的相似之处在于,它们都是商业责任保险,在第三方提出人身伤害或财产损害索赔的情况下,它们将支付法律辩护、法庭费用、和解和损害赔偿的费用。主要的区别在于细节。
一般责任保险为企业购买的费用更高,但承保范围更广。例如,一般责任保险包括名誉损害和产品责任索赔,而公共责任保险不包括。
一般责任保险也不局限于第三方受伤或财产受损的情况。如果有人在家中被企业的员工意外伤害,一般责任保险将赔偿该索赔,而公共责任保险将不赔偿,因为伤害不是发生在企业的实际地点。
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一般商业责任索偿
公共责任保险可以是一种低成本的保险选择,特别是对客户的滑倒伤害,这是常见的商业责任索赔。以下是一些常见的商业责任索偿,它们的严重程度,以及是否包括公共责任或一般责任:
索赔 |
小企业索赔百分比乐鱼游戏app下载 |
每次索赔的平均费用 |
公共责任保险是否包括在内? |
一般责任保险是否包括在内? |
---|---|---|---|---|
客户滑倒 |
10% |
20000美元 |
✔ |
✔ |
顾客伤害-不包括滑倒 |
不到5% |
30000美元 |
✔ |
✔ |
被物体击中受伤 |
不到5% |
10000美元 |
如果本地 |
✔ |
名誉的伤害 |
不到5% |
50000美元 |
X |
✔ |
产品责任 |
不到5% |
35000美元 |
X |
✔ |
*从哈特福德索赔数据
公共责任的利与弊
无论你的企业喜欢公共责任保险,更全面的一般责任保险,还是个人保单,以涵盖个人和广告伤害或产品责任索赔,它都应该有某种形式的企业责任保险。以下是公共责任保险的一些优点和缺点:
优点 | 缺点 |
---|---|
相当便宜——大约比一般责任保险便宜10% | 由于其局限性,很难找到承保此险别的代理、经纪人或承运商 |
涵盖一些最常见的索赔,如客户滑倒和其他现场客户伤害 | 能让人迷惑不解吗 |
保护仅限于人身伤害索赔和对他人财产的损害 |
公众责任成本
公共责任保险非常便宜,最低保险费每年约500美元起,费用范围在500美元至1600美元之间。在各个行业中,由于承保范围的限制,公共责任保险通常会比一般责任保险少10%左右。
公共责任溢价成本的一些最大因素是物理位置的规模、公司收入和经营风险,即有多少人通过该场所。特定于被保险人的其他因素也会影响价格,例如索赔历史、保险范围限制和选定的扣除金额。
各行业公共责任成本平均值
行业 |
每年平均成本 |
典型的免赔额 |
---|---|---|
批发商 |
1572美元 |
0 - 1000美元 |
乐鱼app官网下载入口零售业务 |
1308美元 |
0 - 1000美元 |
制造商 |
1140美元 |
0 - 1000美元 |
贸易承包商 |
912美元 |
0 - 1000美元 |
咨询企业 |
648美元 |
0 - 1000美元 |
清洁服务 |
535美元 |
0 - 1000美元 |
根据数据BizCover
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公共责任保险适合谁
归根结底,公共责任保险应该只由需要省钱的企业购买,前提是同一企业大多存在企业内部风险,没有潜在的个人和广告索赔风险。总的来说,这种覆盖范围将更适合有实体地点的企业。
以下是公共责任保险最适合的一些业务类型:
- 餐厅
- 咖啡店
- 乐鱼app官网下载入口零售商店
- 杂货店
- 酒店,汽车旅馆,住宿和早餐
- 干洗店
底线
公共责任保险可以是一般责任保险等商业保险的低成本替代品。尽管它的保护没有那么有力,但公共责任仍然可以保护你的企业免受第三方对他们所拥有的人身伤害或财产损坏的索赔。这可以确保在发生索赔时,法律辩护、法庭、和解和法律损害赔偿的费用不必从您的口袋中掏出来。