美国银行业务检查审查2022
本文是一个更大的关于商业银行。
无论你是一个新企业主还是一个蓬勃发展的企业的人,其中之一美国银行的三个传统的商业支票账户可以支持您的业务。它的Silver Business check账户每月提供125笔免费交易,不需要最低余额或每月维护费用,最适合初创企业、自由职业者和其他交易量较小的企业。随着您业务的增长,美国银行的黄金和铂金账户可以满足您的需求。
美国银行还为非营利组织提供专业商业支票账户,并为小企业主提供多种现金管理服务、支付处理系统和防欺诈工具。乐鱼游戏app下载在美国银行开立商业支票账户可以亲自、在线或通过电话办理。
美国银行
我们喜欢什么
- 银商业支票账户无需每月维护费用
- 黄金和非营利性商业支票账户可以赚取利息吗
少了什么
- 自由现金存款数额不大,按单位*计算
- 利率不透明
- 在26个州运营**
特性
- 网上和手机银行与手机支票存款和账单支付
- 防止支票欺诈
- 支付处理系统(使用talech的卡片支付、远程存款提取和现金服务)
- 接受个人、在线和移动支付
- 现金管理服务
- 随附美国银行Visa借记卡
*单位是基于现金存款除以100。
**商业支票账户申请人必须居住在亚利桑那州、阿肯色州、加利福尼亚州、科罗拉多州、爱达荷州、伊利诺伊州、印第安纳州、爱荷华州、堪萨斯州、肯塔基州、明尼苏达州、密苏里州、蒙大拿州、内布拉斯加州、内华达州、新墨西哥州、北卡罗来纳州、北达科他州、俄亥俄州、俄勒冈州、南达科他州、田纳西州、犹他州、华盛顿州、威斯康星州或怀俄明州。
美国银行如何与竞争对手抗衡
美国银行何时是合适的人选?
- 对于每月交易量低的独资经营者或自由职业者:它的银商业支票账户每月提供125笔免费交易,无需维护费用,非常适合交易量有限的企业和我们的客户之一最适合自雇专业人士的银行账户。这也是它被列入我们的乐鱼登录网站app最好的小企乐鱼游戏app下载业支票账户。
- 对于想要访问实体分支机构的企业主:美国银行在26个州拥有2000多家分行。
- 对于寻求廉价基本银行服务的初创企业和新企业:美国银行小企业最好的银行乐鱼游戏app下载和最好的免费商业支票账户名单,因为它的免费基本商业支票账户。此外,随着业务的增长,他们可以升级到美国银行的其他支票账户,这些账户有可免除的费用。
- 对于希望每月零账户费用的非营利企业:在我们的非营利组织最好的银行在美国,美国银行每年提供1,800笔免费交易,不收取月费,对其非营利性支票账户不设最低余额要求。
- 对于经常签发支票的企业:美国银行有出色的支票欺诈控制,并使用多种支票验证服务。
- 对于需要商业信用额度、商业贷款或小企业管理局(SBA)贷款进行房地产投资的企业:乐鱼游戏app下载乐鱼体育app官方美国银行提供多种贷款选择,是美国最大的银行之一房地产投资者的最佳银行乐鱼体育app官方,尤其是那些寻求短期融资的公司。
美国银行何时不适合?
即使有商业支票账户选项,美国银行也不建议你这样做:
- 对于位于美国银行服务区域以外的企业:为了有资格申请美国银行的商业支票账户,申请人必须居住在其服务的26个州之一。大通银行和富国银行是强大的替代品,在全国范围内更广泛地运作。
- 对于希望获得高年利率(APY)的企业:美国银行为其有息商业支票账户提供较低的年利率,截至撰写本文时,年利率高达0.005%。同时,如果满足条件,Bluevine提供2.0%的年利率。
美国银行业务检查概述
免除每月维修费用的条件
黄金商业支票 |
白金业务核对 |
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美国银行业务检查要求
打开一个美国银行商业支票账户,以下是要求:
- 申请人必须是亚利桑那州、阿肯色州、加利福尼亚州、科罗拉多州、爱达荷州、伊利诺伊州、印第安纳州、爱荷华州、堪萨斯州、肯塔基州、明尼苏达州、密苏里州、蒙大拿州、内布拉斯加州、内华达州、新墨西哥州、北卡罗来纳州、北达科他州、俄亥俄州、俄勒冈州、南达科他州、田纳西州、犹他州、华盛顿州、威斯康星州或怀俄明州的居民
- 社会安全号码,个人地址和电话号码
- 企业的雇主识别号码(EIN)或税号(TIN)
- 在公司拥有24%或更多股权的其他所有者的姓名、电子邮件地址和电话号码
- 公司章程、公司章程、合伙协议或类似的法律文件,这些文件对于独资经营者来说是不需要的
- 政府颁发的带照片的身份证件和社会安全号码,供您和任何其他被授权代表您的组织签署支票或进行交易的人使用。
查看我们的文章如何在银行开一个商业账户在你开始之前。
美国银行业务检查功能
网上及手机银行
随时随地使用美国银行移动应用程序转账,支付账单,访问电子对账单和存款支票,可用于iOS和安卓。美国银行提供数字安全保障,对在usbank.com和通过其移动应用程序进行的未经授权的交易零责任。美国银行智能助手也可以在移动应用程序中使用,通过它你可以通过语音执行银行任务。
开户奖金
当您开立符合条件的新美国银行银业务支票、金业务支票或白金业务支票账户(促销代码:AF49ZCB)并完成资格活动时,可获得400美元奖金,但须遵守某些条款和限制-优惠有效期至2023年1月9日。以下是条件:
- 每项业务限制一笔奖金
- 开户后30天内要求至少存入3000美元的新存款,可以是直接存款、移动支票存款、ACH存款或电汇。3000美元的余额必须保留到开户后60天。
- 新的存款不应来自美国银行或其附属机构持有的资金
- 账户签名者必须在开户后60天内注册美国银行网上银行或美国银行移动应用程序
- 必须在60天内完成5笔符合条件的交易;合格的交易包括借记卡购买、商户存款、ACH信用、电汇信用/借记、移动支票存款或账单支付
- 优惠只适用于没有美国银行商业支票帐户的人士
美国银行Visa借记卡
美国银行用你的商业支票账户发行Visa借记卡。你可以通过美国银行(U.S. Bank)的移动应用程序锁定和解锁,防止信用卡被使用。商业借记卡还可以在商业购物时获得奖励。
防止支票欺诈
美国银行使用各种支票验证服务- ach过滤器和块,检查过滤器和单点®要点积极支付,以控制商业支票欺诈。在购买地点将支票转换为电子支付也是通过其电子支票服务(ECS)完成的。
透支保护
美国银行的透支保护方便,可以保护您的业务从延迟付款,意外费用,透支费用在可用资金不足的情况下。
远程矿床捕获
美国银行提供远程存款提取(RDC)服务,客户可以通过拍摄支票照片并将照片发送到银行,以电子方式存入支票。该银行提供了几种针对不同企业主需求的RDC选项。
RDC类型 |
方法 |
最适合 |
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移动支票存款
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使用iPhone, iPad或Android智能手机的摄像头和美国银行移动应用程序检查存款 |
乐鱼游戏app下载小企业主和个体经营者,他们的支票量很少 |
存款表达
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使用移动设备或网络浏览器和扫描仪存入支票 |
业务往来频繁,支票数量低至中等,包括大额支票的企业和独资经营者 |
现场电子服务
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使用专用扫描仪或支持的移动设备从一个或多个地点存入支票 |
拥有大量支票并需要多个处理地点的企业或政府实体 |
电子支票服务
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使用单个设备处理银行卡购买,包括信用卡、借记卡、礼品卡和电子利益转移(EBT)卡 |
乐鱼app官网下载入口希望使用单一设备接受支票和卡片的零售商和企业 |
SinglePoint®
美国银行的客户可以访问一个方便的现金管理平台,SinglePoint®,它可以为用户量身定制。
使用SinglePoint®,所有在线帐户和报告都可以在一个地方查看,并且它可以让您选择控制用户访问并通过防欺诈服务保护您的帐户。它允许您处理帐户转账,国内和国际电汇,ACH交易和即时支付。该平台还允许您通过Check Payables API(应用程序编程接口)管理支票,并监控交易活动。
业务服务
美国银行为企业主提供支付处理服务,电子支付和汇款,现金管理服务,工资服务和礼品卡:
- 付款处理服务:乐鱼游戏app下载小企业主可以从美国银行和talech Mobile提供的销售点(POS)选项中受益。其他快捷方便的选择包括远程存款提取和现金存款服务。
- 电子支付及转帐:为了方便和快捷,企业可以最大限度地利用电子支票、账单支付、电汇、国际电子支付和ACH转账等形式进行数字支付。
- 现金管理服务:企业主可以通过访问美国银行的财务管理服务SinglePoint来节省时间®生活必需品。在这个门户中,查看交易和转移资金非常高效。为人们在旅途中,连接移动设备与移动SinglePoint®来管理他们的帐户也是可用的。通过现场和分行现金服务,企业主也有更多的选择来管理他们的现金。这包括使用远程现金存款、现金库服务和分支现金服务。
- 网上营业税解决方案:使用美国银行EasyTax℠,企业主可以在完全遵守所有联邦、州和地方标准的同时,节省纳税的时间和金钱。
- 工资单服务:使用ADP、U.S. Bank Focus Card和SinglePoint处理工资单®必需品ACH可用于帮助企业主。
其他美国银行业务产品
美国银行为小企业提供全套的银行产品和服务。乐鱼游戏app下载这包括商业储蓄账户、大额存单、货币市场账户、信用卡和贷款。
以下是美国银行提供的具体银行产品:
- 企业节省:每日最低存款余额为$500,可赚取利息及享受免维持费。
- 商业货币市场:保持一定的最低余额,你就可以从你的货币市场账户中获得更高的利息,并免除每月的费用。您可以选择开立白金、优先或高级商业货币市场帐户。
- 商业信用违约掉期:一个低风险的选择,以灵活的14天至5年的期限来扩大您的业务资金。
- 商务信用卡:选择美国银行不同类型的卡:三重现金奖励Visa卡,商业杠杆签名卡和商业白金卡。您将有权享受免年费、现金返还、低利息或奖励。
- 商业贷款:为了资助库存采购和增加现金流,企业主可以获得小企业管理局贷款和商业信贷额度作为贷款选择。
美国银行业务检查的利弊
优点 | 缺点 |
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选择亲自或网上银行 | 美国银行的分行仅限于26个州 |
可豁免的月租费 | 基本商业支票账户的自由现金存款很少 |
开新账户有300美元奖金 | 利息收入的商业支票账户不透明,取决于当前余额和银行的酌情决定* |
*每日利率
美国银行目前为新开立的商业支票账户提供开户奖金。如果满足条件,它还免除每月的费用。银行客户也可以亲自或在线进行交易。
对于Silver Business支票账户,每个周期的免费交易金额仅为125笔。为了获得更多的免费交易,您需要有资格获得黄金或白金商业支票账户。
替代美国银行商业支票
美国银行有几个很好的商业支票账户供你选择。但是,如果您想要无限制的交易、高APY,并且可以访问大多数或所有州的实体银行位置,那么考虑其他银行可能会更好。
这里有三个可供考虑的选择
- 新生:最好的网上银行,为企业喜欢无限制的交易,没有维护费用
- 大通银行:最适合有大量大宗交易的企业,因为他们可以访问48个州的4800多家分支机构
- Bluevine:在满足条件的情况下,最适合希望获得2.0%高年利率的企业
底线
美国银行商业支票适用于新的、成长中的和成熟的企业,因为它有几个商业支票账户,旨在匹配您的业务规模和范围。它提供可免除的月费、透支保护、远程存款捕获和多种银行产品——从储蓄、投资、商业信用卡到贷款。此外,企业主可以利用其支付解决方案、商户服务和现金管理服务来简化业务运营。