什么是透支费用为企业和他们如何工作
本文是关于商业银行.
透支费是你在透支账户时向银行支付的费用。通常,当你进行一笔交易,如支票、提款或借记卡购买,其成本超过了你账户中的可用资金,你的银行可能会批准这笔交易并承担成本,这导致你的账户余额为负。大多数银行会对透支交易收取费用,并要求你在特定的时间内补偿透支的金额。
因为银行不会自动提供透支服务,所以当你在银行存款时,你通常必须选择激活这项服务开一个商业银行账户.此外,并不是所有的银行都允许你透支你的账户——有些银行会因为资金不足而拒绝交易。
透支费示例
假设您需要很快发放工资,而您员工的工资总额为62,000美元。然而,你的商业支票账户只有60,000美元的可用余额,而你的客户还没有支付他们最近的账单。你没有强迫你的员工等待延迟付款,而是提取62,000美元分配给你的员工,留下一个负余额。银行为这笔交易向您收取透支费。
继续上面的例子:如果,在同一天晚些时候,你的自动账单支付设置从你的商业支票账户中扣除300美元来支付水电费,你的银行将为这一特定交易收取另一笔透支费用,因为银行是按每笔交易收取透支费用的。
如何收取透支费?
如果你选择了透支保险,那么每当你进行一笔交易,要求银行消耗超过你账户余额的资金时,你就会被收取透支费。这些交易包括刷卡、从自动取款机取钱、自动付款或让客户用支票兑现。
与其让银行透支你的账户,你可以选择透支保护服务。它们通过关联账户或贷款解决方案(如关联存款账户、信用额度或信用卡)支付交易费用,而不是从提供商那里提取资金。
透支要花多少钱?
商业透支费用因银行而异,传统银行倾向于对每笔透支交易收取10至40美元。为了帮助您更清楚地了解透支保险费用,我们列出了一些保险公司所收取的费用最好的小企业银行乐鱼游戏app下载.
- 追逐:从第一笔透支50美元的交易开始,每项透支34美元。
- 美国银行:透支项超过1美元,每项10美元。
- Axos银行:每透支项$25。
- 美国银行:如果交易超过5美元,而您的负可用余额大于50美元,则每项透支项为36美元。
- 硅谷银行:每透支项$30。
了解你的银行是如何处理你账户的借方交易的是很重要的。如果你的银行先清算最大的交易,你可能会比先处理最小交易的银行支付更多的费用。
如果你的余额在一定天数内仍为负,一些银行会收取延长的透支费。大多数银行要求你在5 - 7天内结清负余额,然后再向你收取延长透支费。
没有透支费的银行
许多纯数字银行解决方案已经免除了业务透支覆盖率的费用。以下是几家不收取透支费的银行:
- 首家互联网银行:2022年3月,仅在网上运营的第一互联网银行取消了小企业账户的透支费用。乐鱼游戏app下载
- 丽丽*:Lili BalanceUp功能覆盖Visa商业借记卡最高200美元的免费透支交易。
- 汞*:这种金融科技解决方案对透支项目不收取任何费用。
- 桑坦德银行:这家银行对透支你账户100美元或以下的交易不收费。
*供应商是金融技术(金融科技)平台支持的,联邦存款保险公司(FDIC)由支持银行合作伙伴(Choice financial Group为Lili提供服务,Evolve bank & Trust为Mercury提供服务)提供保险。
避免透支费用的方法
商业透支费用会累积起来,很容易消耗你的利润,所以学习如何避免透支费用很重要。
- 选择退出透支保险:避免透支费用最简单的方法是选择退出银行的透支保护。如果没有透支保护,如果你的账户没有足够的资金来支付交易,交易就会被拒绝。
- 注册网上银行:网络和手机银行平台让您随时随地查看您的账户余额。跟踪你的资金,以避免交易使你的余额为负。
- 跟踪你的财务交易:保持你的支票交易和自动支付的顶部,以确保你有足够的余额在你的帐户。
- 注册余额提醒:一些银行允许你设置电子邮件或手机短信提醒,当你的账户低于一定的阈值时通知你。有了余额提醒,你就知道什么时候要存入额外的资金或推迟不必要的交易。
- 在你的账户里存入额外的资金:通过确保你存入一定数量的钱来创建一个缓冲,这些钱应该一直存在你的账户上。如果意外支出需要使用这些资金,请尽快补充。
- 了解银行的透支政策:了解和了解银行的透支政策是很有必要的,这可以帮助你节省以后的透支费用。了解你的银行是如何在一天内处理借方交易的。如果你的银行先处理最小的一笔交易,如果你同一天有多笔借记交易,你被收取多次透支费用的风险就会小一些。
底线
透支保险在紧急情况下支付交易时很有用。然而,经常依赖这项服务意味着会产生不必要的费用。如果您不希望业务透支费用成本增加并减少您的业务收入,请监控您的帐户余额和交易,以避免在您的帐户上产生负余额。您还可以通过选择退出透支保险或加入透支保护来避免透支费用。