何时使用信用卡为你的业务融资
如果你的小型企业需要灵活的流动资金融资,但不符合贷款条件,使用信用卡可能是最好的方式。乐鱼游戏app下载除了提供你所需要的钱,信用卡还可以让你在与商业相关的购物中获得奖励。
这里有几个很好的理由使用信用卡来资助你的业务:
- 你需要少于5万美元的融资:仔细评估你计划用信用卡购买什么。大多数小型乐鱼游戏app下载商业信用卡的最高限额为5万美元,少数甚至有更高的限额。然而,作为一个小企业主,想要达到5万美元的信用卡限额是很困难的,尤其是如果你刚刚开始创业。乐鱼游戏app下载如果你刚开始创业,并认为你需要超过5万美元的融资,考虑申请其他创业贷款选择.
- 你没有资格申请银行贷款:你可能会因为信用评分低或缺乏抵押品、债务过重或收入不足而被银行拒绝贷款。此外,银行更愿意向现有的企业主提供贷款。传统的银行或小企业管理局(SBA)贷款既耗时乐鱼游戏app下载又难申请,而且不包括许多商业信用卡提供的津贴、奖励和奖金。
- 您的业务需要快速或灵活的融资:申请信用卡通常可以快速获得批准,并避免了银行贷款所需的文书工作。一旦你被批准,你就有一个循环信用额度,这意味着当你还清卡上的余额时,你仍然可以使用原来的卡的限额。
使用信用卡创业的优势
使用信用卡创业有许多强大的优势。以下是为什么你应该考虑信用卡而不是其他形式的融资的一些原因。
比其他无担保债务更低的资金成本
信用卡的年利率通常在13.24%到29.99%之间。纵观所有的融资选择,这比一些替代贷款和替代贷款更便宜,但有许多小企业融资选择提供比信用卡低得多的利率。乐鱼游戏app下载虽然商务信用卡通常会对现金预支和余额转移等收取费用,但你可以通过谨慎的预算和计划轻松避免这些额外费用。
融资类型和典型的年利率
融资 |
典型年百分率 |
---|---|
SBA贷款
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5%到11% |
商业房地产贷款乐鱼体育app官方
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5%到12% |
乐鱼游戏app下载小型商业信用卡
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13%到30% |
乐鱼游戏app下载小企业信贷额度
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10%到50% |
介绍性0%年利率期
0%年利率的初始期通常在6到12个月之间,在此期间购房不收取利息。这对小企业主来说很有用,因为在你开始支乐鱼游戏app下载付你的开支之前,它给了你的企业发展的时间。
无初始余额转帐费用
除了0%年利率的介绍性时期,许多乐鱼登录网站app最好的小企乐鱼游戏app下载业信用卡在介绍期不收取结余转账费用。这意味着你可以免费将现有信用卡的利息余额转移到无息卡上。
注册奖金和持续奖励
许多小型企乐鱼游戏app下载业信用卡提供注册或欢迎奖金和持续现金返还或奖励点。注册或迎新奖励要么是现金,要么是2.5万到5万积分,如果你在拥有该卡的前3到6个月内消费了一定金额,就可以获得更多积分。
一旦介绍期结束,这些卡通常会持续提供现金返还或奖励积分,通常每消费1美元可获得1到5个积分。积分可以兑换旅游奖励——酒店、加油站、餐馆等等——有时甚至可以兑换现金。
可重用的循环信贷
小企乐鱼游戏app下载业信用卡是一种循环信用。循环信用意味着你可以使用你的批准信用限额,支付你的信用卡余额或全部付清,并再次使用信用限额。与传统的商业贷款不同,你不必每次需要获得更多资金时都重新申请。
你被要求每月至少支付一部分结余。重要的是要确保你能在相对较短的时间内还清余额,以避免高昂的融资成本。
轻松追踪与业务相关的费用
使用小型商业信乐鱼游戏app下载用卡,你可以很容易地追踪任何与商业相关的支出。你可以使用你的月结单和设置帐户提醒来帮助你保持跟踪。此外,一些商业信用卡集成了会计软件程序,如FreshBooks,QuickBooks,或鑫元鸿,以节省簿记时间。
使用信用卡为企业融资的缺点
有时,信用卡可能不是为你的业务提供资金的最佳选择。在信用卡上密切记录你的消费是很重要的。逾期付款,或者根本不付款,会影响你未来几年的信用状况。
余额可以迅速增加
如果你使用信用卡为你的小企业提供资金,及时付款是很重要的。乐鱼游戏app下载一旦无息期结束,你将被收取每月未偿余额的利息和滞纳金,如果你不能支付最低限度的付款。利息费用和滞纳金可能会迅速增加,以后很难还清。
惩罚性年利率会增加资金成本
虽然使用信用卡可以降低你的资金成本,但如果你不能按时付款,最终被收取罚款,就不会有这种情况了。罚款是利率提供商在你逾期付款时收取的费用,通常是30%左右。你可以和发卡机构谈谈,试着协商一个新的利率,但最好的做法可能是将余额转移到一张新的信用卡上,或者寻找一个更便宜的融资形式。
未来的借贷可能会受到限制
为了获得企业信用卡,信用卡供应商通常会看企业所有者的信用状况。一旦你申请,这通常涉及一个严格的信用检查。如果你的信用额度很快就达到了,这会影响你的信用利用率。这些因素可以阻止你在短期内获得另一笔贷款,如果你决定采取小型企业贷款。乐鱼游戏app下载
逾期还款
逾期还款会影响你的信用评分,这将使你更难获得未来的融资。
有可能滥用
如果您有员工或业务伙伴,您应该确定谁可以使用该卡以及用于什么目的。一定要检查你的每月账单,确保所有的费用都得到批准。同样重要的是要注意潜在的身份盗窃。确保每月的所有交易都能入账,并且与信用卡的预期用途一致。
信贷限额相对较低
如果你使用信用卡创业,你将被限制在批准的信用卡限额。大多数情况下,小企业信用乐鱼游戏app下载卡的信用额度高达5万美元,这可能不足以为你的企业提供资金。对于较大的借款需求,您可以寻求其他融资选择。一个解决办法是把信用卡叠起来。信用卡叠加就是申请多张信用卡以获得更大的信用额度。你可以自己做,也可以花钱请公司帮你做。
你通常要承担个人责任
如果你的公司未能偿还任何未偿还的余额,你个人有责任偿还债务。信用卡供应商要求你提供个人担保,保证你会按时付款。如果你的业务不成功,它会导致你自己的信用历史和信用评分处于风险之中。这和大多数小企业贷款的要求没有什么不同。乐鱼游戏app下载然而,这仍然是一个重要的考虑因素,可能是一个缺点。
如何使用信用卡为你的生意融资
根据你的需求选择最好的信用卡不仅仅是找到最好的利率。它是关于通过考虑费用、奖励、奖金和你计划用卡购买的东西来找到最适合你和你的业务的。
1.确定一张适合你的卡片
各种各样的信用卡提供返现奖励、旅行奖励、积分奖励或低息奖励。确定最佳商务信用卡根据你的具体业务情况,包括你想要的奖励类型。如果你的公司是一个刚起步的公司,考虑一下信用卡专为您的需求而设计.此外,只要你负责地管理购物,你也可以使用个人信用卡来做生意。
2.了解信用卡的费用
在申请信用卡之前,了解你的信用卡会产生什么样的费用是很重要的。商业信用卡的年费通常在0美元到500美元之间,甚至更高,持续的年利率在13.24%到29.99%之间。
3.申请一张信用卡
一般来说,你只需几分钟就可以在网上获得一张商务信用卡。信用卡提供商通常要求你提供基本的个人和商业信息。一旦被批准,你通常会在7到10天内收到你的信用卡。
4.使用信用卡支付与业务相关的费用
您可以马上开始使用您的信用卡支付与业务有关的费用。一定不要把它也用于个人开支,因为那将违反你的持卡人协议。这也会让你更难跟踪你的业务支出,看你的业务做得如何。
5.及时还清你的信用卡账单
当你用你的信用卡购物时,你将需要支付你的信用卡余额或付清它完全再次使用它。及时还清你的余额也很重要,以避免任何利息费用或滞纳金。
与传统贷款相比,获得乐鱼游戏app下载小企业信用卡可以比较快速和相对容易。最好的小乐鱼登录网站app型企业信用乐鱼游戏app下载卡提供介绍性奖金,各种持续的奖励,以及较低的介绍性和持续的年利率。如果您正在寻找最适合您的业务的信用卡,您可以通过我们的搜索和比较信用卡信用卡市场.
信用卡融资的替代方案
如果你认为你需要一笔更大的贷款,如果你的企业已经成立,或者如果你无法获得商业信用卡,那么下面的选择可能是为你的小企业提供资金的更好选择。乐鱼游戏app下载
引导
Bootstrapping是用你自己的个人资金来启动一项业务。如果你不急于发展自己的业务,这可能是一个不错的选择。这需要你做一些财务计划,把你的个人支出和你的企业支出分开。
房屋净值贷款/信用额度
如果你是一名房主,你可以以房屋的权益为抵押贷款。房屋净值贷款倾向于固定利率,而房屋净值信贷额度(HELOC)通常有可变利率。这在短期内可能是一个很好的资金来源,但从长远来看,要意识到这将大大增加你的个人债务。
乐鱼游戏app下载中小企业贷款
小企乐鱼游戏app下载业贷款从SBA提供极低的利率和最高500万美元的限额。你需要有一个已经建立的,合格的小型企业,有良好的个人信用,并能够证明需要信用和偿还贷款的能力。乐鱼游戏app下载
乐鱼游戏app下载小企业信贷额度
你可以申请一个商业信用额度通过你的银行,信用社,或在线替代贷款机构。通常情况下,你的小型企业需要成立乐鱼游戏app下载两年或更长时间,你需要有良好的个人信用和文件来显示你的收入历史。
底线
如果你正在考虑如何为你的企业融资,考虑到大多数企业都可以从使用小型企业信用卡中受益。乐鱼游戏app下载这可能是最简单、最快的方式来为你的小企业融资,同时获得奖励。乐鱼游戏app下载如果你走这条路,一定要及时付款。逾期还款会损害你的信用评分。此外,保持你的余额较低相对于你的总信用额度。这将使你的信用利用率保持在较低的水平,并增加你将来获得额外信用的机会。