采购订单融资:采购订单融资是什么及如何运作

采购订单(PO)融资是债权人向你的供应商支付你转售或分销商品的预付款。订单融资是一种有效的促进业务增长的方式，而无需承担银行债务或出售公司股权。您可以提供高达100%的书面采购订单成本，典型利率在每月1.15%到6%之间下降。如果销售额超过了流入的现金流，那么采购订单融资可能很适合完成一个新的客户订单。

要获得采购订单融资的资格，企业必须将成品销售给企业(B2B)或政府(B2G)客户，并有至少15%的利润率。较新的企业可以获得采购订单资金，因为审批主要基于客户和供应商的信誉和历史。如果你的客户和供应商是信誉良好、信誉良好的公司，你获得批准的机会就会更高。

使用采购订单融资允许您在收到客户的付款之前，为供应商的制造和运输支付资金。你不能将资金用于购买特定的商品以满足客户的订单以外的任何事情，不像其他的流动资金贷款．

采购订单融资如何运作

采购订单融资在流程的不同阶段至少涉及四方:

• 借款人:这是寻求融资的小企业。乐鱼游戏app下载
• 采购订单融资公司:这是提供融资的公司。采购订单融资公司评估采购订单，并向供应商提供资金。
• 供应商:供应商是指提供货物供借款人转售或分销的公司。供应商直接从采购订单融资公司收到货款。
• 顾客:这是借款人的客户和订单的最终接收者。当使用采购订单融资时，客户通常将其付款直接汇给采购订单融资公司。

由于涉及各方如此之多，完成融资过程并降低成本可能会更加困难。例如，如果你的供应商生产货物的速度慢，那么你的成本就会上升。订单融资公司收到付款的时间越长，资金就越昂贵，因为费率是按月甚至按日收取的。另外，你向客户提供的任何条款都会带来额外的成本。

采购订单融资流程分为8个步骤

如果逐级分解，就更容易理解采购订单融资。采购订单融资交易的八个步骤是:

1. 您收到一个采购订单:您的企业从客户那里收到一个大订单。
2. 你会收到一份书面成本计划书:供应商提交一份书面建议书，详细说明采购完成订单所需货物的成本。此时，您可以确定是否需要融资。
3. 您申请并获得批准采购订单融资:一旦您确定订单融资是必要的，您将需要找到正确的采购订单融资公司，申请必要的资金，并获得批准。为了申请，您需要同时提供客户的采购订单和供应商的成本建议。
4. 采购订单融资公司向供应商支付:一旦您的申请被批准，采购订单融资公司支付供应商制造和交付货物以履行采购订单。付款通常采用信用证的形式。
5. 供应商将货物交付给客户:供应商通常直接将货物交付给客户。但是，您可以选择将货物送到您的营业地点。一旦客户收到货物，就认为该订单已被接受。
6. 你向客户扩展条款:你给顾客开发票，并向顾客延长付款期限。从客户收到付款的时间越长，采购订单融资的成本就越高。
7. 客户支付采购订单融资公司:客户直接向PO融资公司支付发票上的全价。
8. 采购订单融资公司在扣除费用后支付您的业务:PO融资公司从资金中扣除其费用，然后将余额支付给您的业务。

采购订单融资适合谁

大多数依靠外部供应商转售产品的企业可以从采购订单融资中受益。这是因为你将能够发展业务并获得新客户，而无需将现金用于未完成的订单。一些例子包括:

• 经销商:分销商可以降低前期成本，同时满足买家对高利润产品的需求，尤其是在旺季。采购订单融资帮助分销商保持更多的库存，并卸下一些运输成本，这些成本往往会减少可用于投资的流动资金。
• 批发商:批发商可以利用不断增加的客户需求，而不用耗尽他们的资本或没有出售的库存。在已经有客户的情况下，通过为这些产品的购买和交付提供资金，批发商可以减少一些与保持产品库存相关的风险。
• 经销商:经销商可以减少库存数量，特别是在他们刚开业的时候，用他们的流动资金来支付租金和工资等业务支出。采购订单资金可以释放额外的现金流，允许经销商接受更多的客户，而不是将资金投资于库存。
• 制成品进口商或出口商:进口商和出口商都面临着高昂的产品运输成本。通过为购买订单提供资金，他们可以避免在等待货物到达时锁定自己的资金。
• 外包厂商:如果外包制造商缺乏资金，但对其产品的需求很高，他们可以使用采购订单融资继续增长。你的企业可以对公司进行再投资，为产品的供应和交付提供资金，而不是在制造过程中占用资金。

当采购订单融资是正确的

采购订单融资是为企业增长融资的最佳方式之一，特别是在以下情况下:

• 当你的业务需求激增时:如果你的公司签了一个新的经销商，对你的产品的需求激增，购买订单融资是很有意义的。
• 持续紧张的现金流:许多小企业乐鱼游戏app下载有一贯的现金流问题在每个月的特定时间。使用采购订单融资可以帮助缓解紧张的现金流，为企业主提供投资业务的资金。
• 寻求推动增长的初创公司:利用采购订单融资是一种低成本的方式，可以在满足客户需求的同时促进增长。
• 想要减少航运资本的公司:使用海外供应商的企业往往在给客户开发票之前很久就支付了货款。通过为你的采购订单融资，你可以把你的资金投资到你的业务的其他部分，而不是把它束缚在一个订单。

如果订单融资听起来是个可行的选择，SMB指南针是一家与小型企业合作的采购订单融资公司，为从2.5万美元到1000万美元的采购订单提供融资。乐鱼游戏app下载批准和资助最快可在两周内完成。

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采购订单融资利率，条款和资格

在您申请完成采购订单的两周后，订单融资资金最高可达所售商品成本的100%。你的B2B或B2G业务需要销售价值至少15,000美元的有形商品，至少15%的利润率才有资格。这种融资的成本在每月1.15%到6%之间，融资公司希望在90天或更短的时间内偿还。

条款、成本和资格一览

典型的成本，条款和资格要求，您可以期望从采购订单融资公司是:

采购订单融资条款

通过采购订单融资，您可以为满足书面客户订单所需的货物总成本提供高达100%的资金。订单融资公司通常会在两到四周内通过信用证向您的供应商付款，尽管付款可能会在个案的基础上以现金支付。大多数采购订单融资公司希望在不超过90天内得到偿还。

当您申请时，您需要向融资公司提供一份由您的客户提交的采购订单的副本，以及您的供应商提供的履行订单所需成本的文件。重要的是要考虑供应商在收到货款后生产或提供货物所需的时间，因为时间越长，资金成本就越高。

采购订单融资成本

采购订单融资费用根据融资公司交易的规模和风险而定。大多数最佳采购订单融资公司在还款前30天收取融资金额的一定比例。整个行业的成本从每月1.25%到6%不等。

第一个月之后的成本，单个PO融资公司并不清楚，但这些额外成本的行业平均水平约为每10天1.00%。客户支付发票的速度越快，采购订单融资的成本就越低。

公司根据采购订单进行融资商业中心，如果你获得了3%的融资利率，以下是常见的成本例子:

• 模型1:头30天为3%;此后每10天1%
• 模型2:头30天为3%;此后每天0.1%
• 模型3:头20天为2%;此后每10天增加1%

下表显示了采购订单融资的成本。我们假设表中的贷款由您的客户在50天内支付，并且使用第一种模型，您有资格获得3%的利率。

采购订单融资成本例子

贷款期限从你的供应商得到资金开始。如果您的供应商生产或交付货物的速度较慢，或者您向客户承诺的付款期限超过30天，那么PO融资可能会变得相当昂贵。

采购订单融资资质

如果您与有信誉的客户和供应商打交道，那么获得采购订单融资资格相对容易。即使是较新的企业，如果其所有者有可证实的行业经验，也可以获得资格。在申请采购订单融资时，典型的资格要求是:

• 经营类型:B2B或B2G
• 类型的产品:打算直接转售的有形成品
• 最低订购量大小:不同的贷款提供者从15,000美元到100,000美元不等
• 最低利润率:不同的贷款提供者会有15%到30%的差异
• 客户和供应商:必须是信誉良好的，这通常意味着由邓白氏公司报告的良好信用历史。

“信誉”的确切含义因人而异，取决于你选择的贷款提供者。许多贷款提供商会完成一个商业信用检查你的客户通过这样的公司Dun & Bradstreet．至少，你的客户和供应商应该有及时付款的历史，最近没有破产，没有严重的诉讼历史。

从哪里获得采购订单融资

通常有两种类型的融资机构提供采购订单融资。银行等传统贷款机构通常不会宣传采购订单融资，但可能会将其作为长期客户的附加服务。如果你已经与银行建立了合作关系，请先与你的银行联系，因为它可能提供比其他银行更好的利率。此外，还有一些专注于应收账款融资或提供PO融资的其他贷款解决方案的在线融资机构。

在采购订单融资公司中寻找什么

如果你在找认购权融资合伙人，那么你就会想知道一些具体的细节，关于贷款人在PO融资方面的历史，以及它的典型成本是什么。询问供应商的经验，确定其与客户沟通的程度，可以帮助您选择贷方。

您可以向潜在的采购订单资金提供者询问以下问题:

• 他们在你的行业中处理过多少交易?
• 他们开业多久了?
• 他们提供什么贷款产品?如果订单融资是众多产品之一，他们是否有专门从事采购订单贷款的专家团队?
• 他们如何支付供应商，何时支付?是用信用证还是用现金?他们是先付款还是在客户付款后付款?
• 它们的典型成本是什么，这些成本的细目是什么?
• 他们会对你的客户或供应商进行什么样的背景或信用调查?
• 他们如何从你的客户那里收到付款?
• 他们是否直接与你的客户沟通?

对这些问题的回答将使您更好地了解任何潜在的采购订单融资公司提供的产品是否符合您的业务需求。

采购订单融资的替代方案

对小企业来说，订单融资是一种昂贵的融资方式。乐鱼游戏app下载有很多选择可能更适合你的情况。购买订单融资的一些好的选择是短期商业贷款、发票保理和商业信用卡。

短期商业贷款

短期商业贷款是一次性支出的一个很好的融资选择，比如购买库存或机器。最好的短期贷款有一个在线申请，可以在一个工作日内为你提供高达50万美元的资金。

发票保理

有了B2B或B2G发票，企业可以利用发票保理．的最佳发票保理公司预支超过90%，有时会直接从客户处收取发票。

业务的信用卡

商业信用卡是一个很好的融资工具，不管你有其他的融资选择。的最佳商务信用卡为小企业提供乐鱼游戏app下载奖励，津贴，购买时提供较低的入门利率。

底线

如果你的销售增长超过了现金流，订单融资是一个很好的选择，但如果你有良好的信用，这可能是昂贵的，可能不是最好的企业融资选择。对于最好的利率，我们建议您的利润率在20%以上，有较长的客户和供应商历史。如果您决定采购订单融资是必要的，请考虑王冉因为他们可以提供从5万美元到1000万美元的采购订单，利率具有行业竞争力。

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