如何用5个步骤获得SBA餐厅业务贷款
本文是关于企业融资.
餐饮企业很难获得贷款,因为放贷机构认为这个行业不稳定。然而,许多银行提供由小企业管理局(SBA)支持的贷款,可以用来购买现有的餐厅,开设一个新的地点,乐鱼游戏app下载或获得营运资金。小企业管理局贷款的利率在5%到8%之间,还款期限最长可达25年。这篇文章概述了你需要采取的五个步骤,以获得SBA餐厅贷款,以及可能的替代方案,万一你没有资格。
1.确定你的资格
为了获得小企业管理局的贷款,你需要满足资格要求小企业管理局和你的贷方贷方的具体要求会有所不同,但一般来说,如果你能满足以下基本条件,你就有资格获得SBA贷款:
- 在业务:通常情况下,贷方希望餐馆至少经营两年。不过,拥有相关行业经验的个人创办的初创公司可能符合条件。
- 个人信用:贷款者通常需要680分才能获得贷款资格。然而,资本充足的企业可能会获得较低的分数。SBA要求借款人最近没有任何破产、债务拖欠或被收回的情况。此外,你不能对美国的债务违约,包括学生贷款。
- 担保:SBA贷款不需要完全担保,但如果你有担保,大多数贷款人会要求你提供担保。此外,SBA贷款通常由借款人个人担保,这意味着贷款人可以在违约的情况下追讨你的个人资产。
- 定金:SBA要求至少10%。然而,贷方可以要求你拿出项目总成本的30%作为首付款。
- 商业地产:乐鱼体育app官方您购买的任何商业地产都需要至少乐鱼体育app官方51%的业主自住。
贷方也会通过一个叫做偿债覆盖率(DSCR)。DSCR的定义是企业的净营业收入除以债务和利息支付。理想情况下,你的DSCR应该是1.25或更高。如果DSCR低于1.25,贷款人可能会要求你增加首付,以降低每月的贷款供款。
2.制作一份商业计划
一旦你确定你是否有资格获得SBA融资,下一步就是为贷款人创建商业计划。商业计划是至关重要的,因为它为你的业务将如何运作提供了一个战略框架。花时间做调查可以让你把注意力集中在你可能忽略的餐厅运营方面。
一份好的商业计划包含以下信息:市场调查、销售策略、你和你的餐厅的背景、你需要的融资金额、你将如何使用这笔融资,以及餐厅三年的财务预测。我们有更详细的消息如何撰写商业计划书,以及一个模板来帮助您。
3.收集文档
除了你的商业计划书外,SBA贷款申请还有其他文件要求。在申请时,至少需要提供以下文件:
- 所有拥有20%或以上所有权的业主三年的企业和个人纳税申报表
- 每个业主的个人财务报表
- 年初至今(YTD)资产负债表
- epfr损益表
- 企业所有权证明
- 所有的营业执照
- 各业主简历
贷款机构在承销过程中可能有额外的要求。例如,如果你用贷款的一部分购买餐厅设备,你的贷款人可能会要求设备的描述。
提前准备好贷款文件向贷款人表明你对餐馆的发展和获得资金是认真的。你在申请时提供的细节越多,承保过程可能就越容易。
4.找一个银行
SBA贷款通常由大型银行和在线贷款机构提供。这些机构被要求遵守SBA的最低资格标准,但也会根据自己的标准进行融资。需要注意的是,小企业管理局的贷款不是由小企业管理局发起的,而是由银行提供资金。小企业管理局为你的贷款提供担保,如果你的餐馆倒闭,它会向贷方支付贷款。由于你的贷款申请在提供资金之前不仅要经过贷款人的审核,还要经过SBA的审核,因此申请过程可能非常耗时。
在你申请SBA餐厅贷款之前,你应该问潜在贷款人的一些问题是:
- 贷款的开始和结束需要什么费用?
- 你的申请流程需要什么?
- 要多久才能做出决定?
- 申请还需要什么额外的文书工作?
- 是否有提前付款的罚款?
与SBA首选贷款机构合作有两个好处。首先,审批和融资可能会更快,因为SBA将更多的权力委托给首选的贷款人。其结果是减少了SBA和贷款人之间的来回交锋。其次,优先贷款机构处理了大量的SBA贷款,更了解SBA在贷款申请中需要什么。
小型企业管理局的贷款流程可能会让贷款人和借款人都感到困惑,所以最好与提供小型企业管理局贷款记录良好的贷款人合作。阅读我们的文章最好的100个SBA贷方了解您应该使用哪一种。
我们推荐的贷方之一是SmartBiz,因为它们可以帮助您简化复杂的SBA贷款流程,并帮助您快速获得资金。符合条件的借款人可以获得高达35万美元的SBA Express贷款,最快可在30天内获得快速批准。
5.提交你的SBA贷款申请
一旦你收集了所有的文件,写好了你的商业计划,把你的申请提交给你选择的贷款人。每个贷款机构处理你的申请所需的时间各不相同,但SBA贷款可能需要三到四个月的时间才能得到完全批准和资助。要了解更多关于SBA贷款流程,您可以阅读我们的文章申请小企业管理局贷款.
SBA融资的替代方案
如果你没有资格申请SBA贷款,有几个选择。其中一些选择将有更容易的资格标准,但利率较高。一些最常见的选项包括:
- 商业信用卡:得到一个业务的信用卡如果你需要少量的营运资金或有可以持续支付的经常性成本,这是有意义的。
- 业务信用额度:如果你需要更多的营运资金,或者需要融资来维持现金流,商业信用额度是一个明智的选择。
- 设备融资:许多贷方提供各种类型的贷款设备融资帮助餐厅获得新设备。
- 短期贷款:一家急需融资的餐馆可以利用几家公司快速的商业贷款可在几天内获得资金的备选方案。
- 初创企业的展期(ROBS):即使你的餐厅已经开业,a抢劫计划值得考虑,如果你有足够的退休资产,你可以利用所需的资金。
底线
如果你不知道去哪里找,或者不知道如何处理申请过程,获得餐厅贷款可能会很困难。如果你有良好的信用,足够的抵押品,并且愿意等待你的贷款申请被审查,那么小企业管理局的贷款对你的餐厅来说是一个很好的选择。小企业管理局的贷款将比其他形式的融资提供更好的利率和更有利的条件。