自营仓储融资:它是什么及如何运作
本文是关于企业融资.
自营仓储融资是小型企业主用来购买、翻新、建设或扩展自营仓储单元的融资乐鱼游戏app下载。传统银行贷款、商业地产SBA 7(a)贷款和SBA 504贷款是最受欢迎的自营融资类型。乐鱼体育app官方
槲树银行是全美最大的SBA 7(a)贷款提供商。他们还提供sba504贷款。Live Oak有一个贷款团队,专门帮助自营仓储企业获得融资。联系Live Oak贷款专家了解更多信息或申请。
自营仓储融资的用途是什么
自我储存融资有几种用途,每一种都略有不同,不同的贷款最适合不同的情况。
新建自储贷款
新的建设贷款被用于建造新的自用储存设施。除非周围的市场是正确的,否则获得资金来建造一个新的自我储存设施是具有挑战性的。如果市场强劲,许多贷款机构愿意为新的建设项目提供贷款。做一个市场研究,确定一般人群的特征和当前你所在地区的自助仓储市场,可以帮助你获得批准。
任何自储建筑项目都有一定的费用,在你可以出租一个单元之前,你需要支付一定的费用。其中一些费用包括:
- 在场地准备过程中出现的意外成本
- 租赁期的经营费用
- 建设首付
- 建设的利息
通常情况下,建立一个新的自我储存设施将会价格在25美元到40美元之间每平方英尺的存储空间。此外,新工厂平均花费约三到四年才能稳定下来达到平均入住率。这可以帮助你计算你需要多少额外的资金来支付运营费用,如租金,贷款支付,以及你自己或经理的工资。
自储收购贷款
当购买现有的自我储存设施时,需要购置贷款。许多自营仓储行业的并购活动是由大型投资公司和房地产投资信托(REITs)进行的。乐鱼体育app官方独立的存储设施不太常见,但如果你打算购买现有的设施,有很多融资选择。
自我仓储扩张贷款
扩张贷款可以被认为是较小的建筑贷款,因为你是在增加现有设施,并从头开始建造这些单元。如果您目前有一个盈利的存储设施,那么对于这些扩展来说,传统的银行贷款是一个很好的选择,但SBA贷款可以提供额外的好处。
自储改造贷款
当经营自营业务时,保持其吸引力是至关重要的。因此,拥有一个维护良好的物业是很重要的。你的客户会把他们的私人物品放在你的设施里,所以你要向他们灌输信任,他们的财产会得到保护和妥善保管。
自我储存设施最常见的两个翻新项目是:
- 更换卷帘门:随着时间的推移,不断提高和降低门会产生大量的维护成本。这通常是一个自我储存设施最大的资本支出,因为它的成本每台约550美元更换卷帘门。
- 重新配置存储单元:随着时间的推移,重新配置各个单元的规模是行业内的常见做法。虽然这通常可以用现金流来完成,但它可能需要结构变化,使任务更加困难和昂贵。
自营仓储融资类型
一旦你知道你正在追求哪种类型的自我存储项目,你必须决定你将获得什么样的融资。某些类型的融资更适合于特定类型的自营仓储项目。想要获得最好的自我存储借贷者的完整列表,请查看我们的买家指南.
传统的银行贷款
当你想要翻新你现有的自我储存设施时,一个传统的银行贷款是一个很好的选择。通过与你有关系的银行申请融资通常是有益的,因为他们可以很容易地进入你的银行账户,评估现金流。这通常可以加快合格借款人的贷款流程。传统的银行贷款也是为现有项目再融资的好选择。
sba7 (a)为企业提供的贷款
无论您是想为新建、收购、扩建或改造自助存储设施提供资金,SBA 7(a)商业房地产贷款乐鱼体育app官方都是不错的选择。SBA 7(a)贷款可以有长达25年的还款期限,允许企业为一个重大项目提供资金,并在很长一段时间内分期付款。他们也使你能够融资建设利息费用和最多两年的贷款支付到贷款金额。
此外,与传统贷款不同的是,SBA不会要求你有特定的自我存储经验,如果你能证明你有商业专业知识或拥有投资性房产的证明历史。
如果您需要更多关于sba7 (a)贷款的信息或准备开始申请程序,槲树银行是一个很好的选择。他们是美国SBA 7(a)贷款的最大提供者。
SBA贷款504
如果你想再融资你的自我储存资金,一个SBA贷款504是一个很好的选择。它通常会让你获得比你以前支付的更低的利率融资,并将多个贷款合并为一个固定的支付。SBA 504贷款的期限是5到10年,有一个延长的摊销期,允许较低的付款。这就导致了期限结束时的气球还款。
Lendio是sba504贷款的好选择。Lendio是一家与70多家金融机构合作的经纪公司,它将为您的申请提供大量潜在的匹配对象。查看他们的网站了解更多信息。
过桥贷款
而商业桥梁贷款可能很贵,但如果你有机会以可承受的价格购买设施,并且需要迅速关闭,它们是一个理想的选择。只要你按时偿还过桥贷款,它不应该影响你快速再融资到长期贷款选项的能力。
AVANA资本为自营仓储企业提供过桥贷款,作为贷款之间的过渡融资。你可以将过桥贷款需求输入AVANA Capital的贷款构建器,开始申请流程——你可以在三天内获得预先批准。如果获得批准,你可以在最短10天内收到资金。
信用额度
一个商业信用额度对于较小的项目或经常性的资金需求是很好的。例如,当你只有几个卷帘门需要更换时,你不想等待一个巨大的融资过程来做这件事。手头有一个商业信用额度可以帮助你处理这些小的装修项目,它可以减轻任何意想不到的费用出现的负担。
Bluevine提供高达25万美元乐鱼游戏app下载的小企业信贷额度。你将需要至少10万美元的年收入和至少6个月的业务运营才有资格。你可以在几分钟内在线预审,并在一到三天内获得资金。
硬钱贷款
硬钱贷款通常是短期的,还款期限为12个月。如果你需要快速关闭或信用状况较差,他们是一个很好的选择。硬通货贷款是用于购买或翻新投资性房产的昂贵短期贷款。它们在自助存储行业不像其他融资方式那样常见。
Kiavi是我们选择的最好的硬放贷人。它提供最低的总体利率,5到15天就能获得资金。此外,Kiavi的贷款期限为12个月,最高可达300万美元。
你需要什么来获得一个自我储存贷款
一旦你决定了你要融资的项目类型,你就可以选择贷款类型和贷方。每种贷款类型都有特定的要求和资质,每种贷款类型最适合特定类型的自储项目。
选择贷款类型和贷款人
自我储存融资主要有六种不同类型的贷款,每一种都有我们推荐的特定贷款人。看看我们买家指南为每个贷款类型的最佳贷款人。
资格
虽然每一笔特定的贷款都有它自己的一套条件,但你需要满足以下条件才能获得融资批准:
- 最低信用评分:680
- 最低首付:10%
- 在业务:至少两年
- 偿债覆盖率(DSCR):1.25倍或更高
- 信用记录:最近没有破产,税务留置权,或止赎
文档需要
每种类型的融资也将需要具体的文件。以下是在开始申请之前你应该收集的文件清单:
- 三年的税收(商业和个人)
- 解释贷款用途的声明
- 包含债务清单的当前资产负债表(如果是再融资)
- 当期损益表
- 财务报表(企业和个人)
- 租金清单/入住率报告(如需再融资)
- 市场可行性研究(如新建)
- 借款人的商业计划和简历,强调房地产/自我仓储的所有权经验乐鱼体育app官方
底线
自我储存贷款有多种融资方式。在决定贷款类型之前,你应该首先考虑你需要哪种类型的自我存储融资。某些类型的贷款对特定类型的项目更有效。然而,SBA贷款通常是为自我存储项目融资的最佳选择。