如何分五步接受信用卡付款
本文是关于支付.
对如今的企业来说,接受信用卡支付至关重要。要做到这一点,你需要一个商家帐户.如果你是亲自销售,你还需要选择硬件。在这里,我们分解了这个过程,所以你可以在任何时间设置。
第一步:选择一个支付处理器
提前弄清楚你的信用卡处理需求可以帮助你缩小选择范围,并优先考虑功能。例如,拥有dropshipping功能的在线商店与旅游区的小型精品店需要不同的系统。如果你的业务是多渠道的,你最好选择一个可以处理各种交易的支付处理器,而不是一个专门从事某一类型的支付处理器。一定要对你的现金流有一个很好的了解,这样你就可以适当地比较不同的处理器费用。
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如果您经营的业务需要其他软件,如销售点(POS)系统、电子商务平台和预约,那么您可能希望使用该系统中已经内置的或至少与之兼容的支付处理器。所以,在选择支付处理器时,你需要知道你将使用的其他软件。使用其他结账和管理工具简化您的支付,有助于减少人工输入和人为错误,并使系统在出现问题时更容易排除故障。
阅读我们的行业特定指南以了解更多信息。
帮助确定您的付款处理需求的问题
- 一个月你大概会处理多少?如果您每月定期处理超过10,000美元,那么交换+提供商可能更具成本效益。另一方面,如果你不经常使用信用卡,没有每月费用或义务的选择更适合你的需求。
- 你大部分信用卡付款是在实体店还是网上?虽然许多信用卡处理器可以同时处理这两种情况,但大多数人只专注于一个方面。有时,处理器会收取额外的月费来访问某些功能,如在线支付或发票。
- 你是在餐桌上、路边还是场外接受付款?带有移动处理应用程序和工具的信用卡处理器是移动支付的最佳选择。
- 你有基于订阅的产品或服务或循环计费吗?一些服务提供特殊的发票费率,而另一些则有重复付款的工具。有些处理ACH转账(这对开发票更便宜),并将付款直接合并到会计软件中。
- 你对退款有多担心?虽然所有的商家服务都提供一些欺诈保护,但许多商家都免除退款费用或提供额外的退款服务。
- 你需要POS硬件吗?大多数服务都要额外收费POS系统.其他公司则在一定条件下免费提供硬件。
- 你们负责国际销售吗?并非所有的商业服务都适用于每个国家。然而,有些公司可以处理100多种货币。
- 你的客户需要融资吗?有些客户可能想要融资选择比如先买后付(BNPL)或分期付款。
- 您还需要其他服务吗?一些商家账户提供其他服务,如库存管理、商业融资或资金管理。
如何为您的业务找到最便宜的信用卡处理
为您的企业提供最低成本的商户服务取决于您处理信用卡的频率、一个月处理多少,以及您是否需要硬件。例如,如果你一个月处理的数据少于1万美元,那么没有月费的固定费率处理器可以为你提供免费的POS软件,比如Square,可能是最具成本效益的。
如果你一个月处理超过10,000美元,那么寻找交换加定价。汇率处理器只收取特定的费用交换率每笔交易都要加价。当您有较大的事务时,这将产生很大的不同。在我们的表中,Payment Depot、Helcim和Stax提供了这个定价。请参阅我们的指南最便宜的信用卡处理公司欲知详情。
另一种降低信用卡处理费用的方法是限制因欺诈或错误而导致的退单。在我们的文章中了解更多如何防止退款.
第二步:开设商业服务帐户
要处理信用卡支付,您需要申请并开设一个商户服务帐户(除非支付处理程序将商户服务帐户作为其服务的一部分,例如追逐,或者不需要单独设置,像支付服务提供商,如广场)。
商户账户vs支付服务提供商vs支付网关
术语“商户账户提供商”和“支付服务提供商”经常互换使用,但虽然它们提供类似的服务,但它们的幕后流程是不同的。
- 与一个商户账户提供商(也称为商家服务),像Chase,你在提供商那里有自己的帐户。这意味着一个更稳定的帐户,但一个更长的设置过程。它最适合高收入和高风险企业。
- 一个支付服务商比如Square,所有用户都有一个群组帐户。这意味着一个快速的设置,但如果你被认为是高风险的,就有更大的风险被扣留付款或被放弃。对于销售额不高的小企业来说,这是更受欢迎的选择。乐鱼游戏app下载
- 一个支付网关不提供帐户,只是用于处理事务的工具。你仍然需要一个商户账户或支付服务提供商;大多数商家和支付提供商已经为你提供了一个网关。net就是一个支付网关的例子。
如果您选择的信用卡处理服务是支付服务提供商,您可能只需要使用您的联系信息注册即可。但是,如果您是一个需要交换+定价的大容量企业,或者是一个需要更专业处理器的高风险企业,那么您需要更多的步骤来获得您的商家帐户。
要通过银行获得一个商业账户,你需要证明你是一个合法的企业。每家银行都有自己的文书要求,一般包括:
- 商业银行账户明细
- 财务报表
- 营业执照
- 实际业务地址
- 雇主识别号码
- 公司章程
- PCI遵从性
- 其他支持性文件,如商业计划、营销材料等
有了这些文件,您就可以四处寻找最适合您的业务的帐户了。
你知道吗?
根据《2021年消费者支付选择日记》,消费者使用现金支付的比例仅为19%2020年,较2019年下降7%。此外,杂货店、餐馆和零售商的非亲自、非账单支付的总支出也有所增加。乐鱼app官网下载入口在当今的消费环境中,接受信用卡支付是必须的,无论你是一个拥有实体店、农贸市场摊位还是网上商店的小企业主。乐鱼游戏app下载
步骤3:安装软件
这一步取决于你是否将你的信用卡支付处理器集成到你已经拥有的POS系统或网站中,或者使用商家或卡处理器服务提供的工具。(如果你使用不同的支付处理器,Shopify等公司会收取额外费用。)
一般来说,像Chase或Payment Depot这样的商户服务已经与流行的POS系统集成,甚至是那些本身可能提供支付处理的系统。在这种情况下,可能有一个扩展程序可以下载并激活。或者,有些可能会为您提供集成服务。如果不是,那么您将需要一个API。
在使用信用卡支付服务之前,一定要检查集成。要获得最好的在线集成能力,我们推荐与600多个其他程序集成的Stripe。
如果您选择的信用卡处理器为您提供POS、发票或虚拟终端软件,则需要遵循它们的安装说明。一般来说,您需要进行设置
- 接收资金的帐户
- 位置
- 员工/权限
- 税
- 库存
在某些情况下,您还可以指定优惠券、折扣甚至忠诚度计划。
库存可能需要很长时间,这取决于你有多少。如果支付提供商提供POS软件,它可能会以更高的计划或额外的成本提供库存。
步骤4:安装硬件
如果您选择使用为您的个人POS系统提供硬件的支付处理器,那么您将不得不设置它。这一步完全取决于您购买的系统类型,但许多系统都以类似的方式工作。我们将以Square的POS硬件为例。
对于小型NFC读卡器,你只需要通过蓝牙将读卡器连接到智能手机上,打开它的应用程序,然后使用POS应用程序开始处理支付。(很少有读卡器是插件,但Square的免费条纹读卡器可以插入智能手机的音频插孔。)
要设置广场终端(和大多数其他标准卡终端),你需要打开它,通过Wi-Fi或以太网电缆连接到互联网,然后加载收据纸。
从那里,您需要登录到您的帐户(在终端本身或其他终端提供商的连接POS上)。
安装其他硬件
上面的例子是最简单的情况。然而,POS系统中有很多种硬件。有些可能需要专业安装,而另一些则只需打开它们,连接到Wi-Fi或蓝牙,并与终端或POS系统配对即可。
- POS终端:它们取代了传统的收银机,放在柜台上。他们通常也有一个现金抽屉来处理现金销售,这几乎是任何实体店的标准配置。
- 基于tablet的终端:将移动应用程序加载到iPad或平板电脑上,使用它而不是笨重的POS系统。许多支付处理器都提供外围硬件,你可以在柜台上使用,也可以随身携带。它们同样适用于大多数小商店,也适用于食品卡车等旅行场所。
- 手持终端:与上面的Square终端大小相似,它们是小型POS系统,你可以在任何地方拨打销售电话和处理付款。它们非常适合餐厅、大型商店、场外工作(如维修或销售)或贸易展览。
- 移动应用程序:这些都是带有读卡器的手机应用程序,最适合业余爱好者或个体企业家,但你也可以让员工下载应用程序,如在贸易展览上短期使用。
- 自动检测:这些通常是你让别人建立的复杂系统,但越来越受欢迎——不仅仅是杂货店。
- 外围设备:外围设备通常适用于完整的POS系统,但可以包括现金抽屉、厨房显示系统、自助点菜亭,甚至是加油站读卡器。
你需要多少个终端?
在实体店中,您通常不希望在任何给定时间排队的顾客超过三个。这允许快速结账和积极的购物体验。因此,如果您通常一次有12个客户,那么您可能需要4个结帐终端(以及操作它们的员工)。根据你拥有的商店类型,这可以是固定终端和移动终端的任何组合。
另外,考虑您的典型结帐时间。如果你经营一家咖啡店,点单和付款过程只需要一两分钟,你可能不需要那么多收银台,因为你可以让队伍快速移动。然而,如果你经营的精品店有很多定制订单或裁缝,你可能需要更多的收银机,因为平均结账时间会长得多。
了解更多关于支付处理硬件与我们的指南:
第五步:测试你的系统
测试集成以确保它为客户提供简单的体验并正确地处理事务是很重要的。您还需要确保信息(如卡名和卡号)被正确传输,并且系统将拒绝过期的卡或错误的CVV号——如果是这样,它将发送警报。
就Square(以及其他许多应用)而言,你无法使用训练模式或实时预览来查看系统是否运行正常。使用其他更传统的终端和POS系统,您通常可以检查连接是否在终端设置中全部正常工作。在这些情况下,您可以处理一个小的交易,例如1美元,并在测试完成后退还金额。请注意,您可能无法收回与某些提供商的交易费用。
在线供应商,如Shopify,通常更容易测试,因为他们专门提供测试模式,有一个“伪网关”,或提供预设的“虚拟卡”来测试他们的系统。
如何接受信用卡常见问题
所有信用卡处理机构都接受非接触式支付吗?
NFC支付(或非接触式支付)几乎是一个标准。不要使用不接受非接触式支付的信用卡处理器;Raydiant的《2021年非接触式支付状况报告》发现80%的美国消费者过去12个月里使用过非接触式支付。然而,接受非接触式支付的读卡器可能会稍微贵一点。
我怎样才能免费接受信用卡付款?
每笔信用卡交易都要花钱。然而,许多信用卡支付机构不收取月费或签订合同。每笔交易他们只收取很小的提成。查看我们的最佳免费商家账户让小企业乐鱼游戏app下载了解更多。
我是否可以接受个人使用或没有注册的商业用途的信用卡?
我如何在手机上接受信用卡付款?
大多数信用卡处理器都有一个应用程序,你可以下载并链接到你的账户。阅读我们的指南最好的移动信用卡处理器找到一个适合你的业务需求。
我可以不用机器用信用卡付款吗?
是的。你可以通过你的网站,一个虚拟终端,QR码然而,如果你不使用任何硬件,只是简单地输入数字,你通常需要支付更高的费用。在不购买昂贵POS硬件的情况下避免更高费用的方法是使用与手机相连的读卡器的移动应用程序。
高风险业务可否接受信用卡付款?
是的。有几个为高风险公司服务的信用卡处理机.这些公司可能会向你收取略高的费率,以补偿风险,尽管有些公司,如PaymentCloud,可以与后端处理器一起为您找到尽可能低的价格。他们还应该为您提供退款保护和欺诈预防工具。
二维码支付需要特殊的信用卡处理器吗?
近30%的消费者将使用二维码Juniper Research的一项研究显示,到2025年。二维码支付让你设置一个二维码,你的客户可以用手机扫描,轻松进行非接触式支付。并不是每个信用卡处理机构都跟上了这一趋势,但主要的参与者都跟上了。这些费用通常比面对面支付高,但比网上支付低。
底线
接受信用卡的能力是每个企业都必须具备的,无论您需要亲自、在线或通过虚拟终端接受付款。设置接受信用卡是很容易的。困难的部分是知道你得到了一个好的利率,并与一家提供你可以依赖的支持的公司签约。
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