如何用7个步骤获得贷款购买企业

对于想要收购现有企业的个人来说，通常需要贷款来获得所需的资金。贷款不仅可以用来购买企业，还可以为借款人提供必要的现金流，以确保企业的成功启动。通常情况下，至少需要10%的首付款。利率从5%开始，然后逐步上升，期限在3到25年之间。

在开始申请贷款购买企业之前，专家们Guidant能够协助被收购公司的估值。Guidant也有融资选择，包括为创业公司(ROBS)融资的展期。查看Guidant的网站，获取更多信息或开始资助过程。

以下是获得贷款购买企业所需的七个步骤。

1.收集所需文件

无论企业主采用哪种类型的融资方式，都需要有特定的文件。不仅贷款机构需要这些文件，而且被收购的公司也可能希望核实这些信息，以确保潜在买家拥有完成商业收购的资产。

具体所需的文件将根据融资选择而有所不同，小企业管理局(SBA)贷款通常需要最多的文件。乐鱼游戏app下载

当申请贷款购买企业时，通常需要的文件包括:

企业采购合同
企业和个人纳税申报表(前三年)
资产负债表及损益表(年初至今)
未偿还企业债务的信息
完整的业务资产列表，包括年份，制造，型号，里程，和小时
如果企业有租户，租金就会滚动
商业租赁
企业组织文件，如公司章程
营业执照

2.初步询价

一旦文件收集完毕，潜在买家必须与企业联系，表达对收购公司的兴趣。在这一点上，可能需要一份保密协议(NDA)，以便双方可以共享有关业务的基本信息。接下来，潜在买家应该查看这些信息并研究任何其他信息。这个过程大约需要一个星期。

3.提出资料要求

如果潜在买家希望在初步调查后继续，通常会随后要求提供数据。这允许买方要求财务报表等记录。下一阶段所选择的贷款人也可能要求提供这些信息。

研究企业的估值通过估值计算器将允许潜在买家开始计划即将到来的贷款请求。此外，它将允许买家确定所需的融资金额和可能需要的首付款类型。

4.选择合适的贷款类型

资金类型	最适合
SBA贷款	优质借款人寻求最长的还款期限和最低的利率
剥夺了	在延期退休账户中存入至少5万美元，用于购买或支付首付款
卖方融资	卖方愿意帮助买方与其他融资方式相结合
房屋净值信贷额度(HELOC)和房屋净值贷款(HEL)	借款人至少有20%的资产在他们的房屋和相对良好的信用

SBA贷款

企业收购贷款的首选是贷款SBA贷款．SBA贷款的利率最具竞争力，还款期限最长。然而，认证可能是困难的，整个过程可能需要45到90天。

用小企业管理局的贷款收购一家现有企业比用它来做更容易创业融资因为贷款人可以查看企业的财务记录，而不是依赖于新企业的预测。

由于SBA为贷款提供担保，对贷款人来说更安全。即使借款人没有足够的抵押品来获得传统贷款，他们也有资格获得SBA贷款。

SBA贷款的利弊


优点	缺点
低利率	大量的文书工作和缓慢的流程
长偿还条款	很难获得资格——将需要个人担保
低首付	昂贵的费用

SBA贷款条款和资格

与传统的企业贷款一样，SBA贷款通常需要至少680分的信用评分，以及行业经验和强有力的商业计划。此外，抵押品可能是必要的。

小型企业管理局企业并购贷款的贷款金额及首付要求如下:

贷款金额:高达500万美元
定金:至少是购买价的10%到20%
保证费用:2%
包装费用:2000美元和

SBA贷款的利率不同，是基于美国的优惠利率。这些价格在我们的SBA贷款利率页面。

还款计划

的最大期限SBA 7 (a)贷款购买现有业务的方法有:

存货或营运资金:长达10年
设备、装置或家具:10年以上或者抵押品使用年限的，不得超过25年
商业地产:乐鱼体育app官方长达25年

如何符合SBA企业购买贷款的资格

这很有挑战性符合小企业管理局贷款的资格．一般而言，小型校核局会考虑以下五个因素:

个人信用评分:信用评分为680分或更高。
定金:首付比例可能在10%到20%之间，但有些人至少需要30%。
担保:乐鱼体育app官方房地产是最好的抵押品，但其他抵押品，如车辆、应收账款或其他商业资产，也可以接受。
行业经验:SBA更喜欢有行业经验的借款人。
财力雄厚的业务:有成功记录的现有企业对小企业管理局有贷款批准的吸引力。

SmartBiz是一家优秀的小企业管理局贷款购买企业的经纪人。有关SBA贷款或申请的更多信息，请查看SmartBiz的网站．

剥夺了

一个剥夺了允许企业主从个人退休账户投资资金到一个新的企业，而无需支付提前提取罚款或所得税。它不是商业贷款或401(k)贷款，这意味着不需要偿还利息或债务。

资金可以从一个剥夺了供应商在两到三周内，这比小企业管理局贷款要快。因为收购一家企业可能是一个时间敏感的过程，在更短的时间内获得资金可以增加收购成功的可能性。

抢劫的利与弊


优点	缺点
比小企业管理局的贷款还快	初始和持续的费用可能很高
不是贷款，所以没有债要还	会对企业主的退休基金造成风险吗
没有税收或罚款	会很难设置吗

成本和资格

使用资产负债表为现有企业的收购融资的成本为:

安装费用:5000美元启动
管理费用:每月130美元

要符合申请和使用ROBS的资格，你必须:

从你的退休储蓄中贡献50,000元或以上:要使ROBS成为一个好的选择，企业主必须在延迟退休帐户中至少有50,000美元。然后，企业主必须愿意使用这些钱通过ROBS为企业提供资金。
成为公司的雇员:企业所有者必须是资金投入的企业的合法雇员。对于一个积极管理的企业来说，ROBS是一个理想的选择，但对于一个缺乏业务的企业，如一些房地产投资公司，不是一个很好的选择。乐鱼体育app官方
把你的企业组织成C公司:要建立一个rob，公司必须被组织成C-corp。
能够支付设置成本:设立费用5 000美元必须来自延期退休帐户以外的资金。但是，每月的费用可以用任何资金支付，包括为ROBS滚动的资金。

去哪里找rob

有关ROBS融资的更多信息，请查看我们的文章为创业融资提供者提供最好的展期．此外，我们建议Guidant Financial协助您正确设置和执行ROBS帐户。检查Guidant金融网站获取更多关于ROBS的信息，或与ROBS专家交谈。

卖方融资

当企业所有者将其企业出售给潜在买家时，就会发生卖方融资，同意为购买价格的部分或全部提供资金。在卖方融资的情况下，卖方通常会提供购买价格的15%到60%的资金。这使得拥有次级信贷的潜在买家可以获得更好的利率，为购买新业务融资。

卖方融资的利弊


优点	缺点
卖方保持业务利益，这有助于维持业务关系	不总是可用的
利率将低于买方自己能够获得的利率	买方可能仍然需要在其他地方获得部分融资
利率将低于买方自己能够获得的利率	卖方可能仍然希望在交易完成后在业务中有发言权

使用卖方融资购买现有企业的其他好处包括:

增加了对业务的信心:卖家融资可以给你更多的信心，因为目前的业主愿意为你的成功投资。
包括全部或部分购买成本:卖方融资，或卖方carry-back融资，可用于支付买方的全部购买或仅部分购买。如果卖方的融资只覆盖收购成本的一部分，买方通常会用现金、HELOC或SBA贷款来弥补差额。

卖方备用注意

一些企业主会使用卖方融资来满足小企业管理局贷款或其他首付要求。这可能要求卖方在贷款期间提供抵押品。在整个过程中应咨询金融专家，以确保所有各方都了解所涉及的风险和在贷款违约情况下的潜在责任。

HELOC或帮助

HELOC是一种循环信用额度，以潜在买家的住房作为贷款抵押。它通常是对第一抵押后的财产的第二留置权。只要信用额度保持开放，就可以取钱和还钱。到期时，信用额度可以续期、还清或延长。

房屋净值贷款是一笔以房产净值为抵押的一次性贷款，也通常是对该房产的第二次留置权。这类贷款通常有固定的还款期限，到期时全部偿还。

HELOC或HEL的利弊


优点	缺点
低利率	减少潜在买家房屋的权益
灵活使用资金	如果公司无法偿还贷款，房子就会面临风险
当需要资金时，允许多次提取	借款人可能没有足够的股权在房子使用资金购买业务

HELOC或HEL的条款和资格

这两种类型的融资都需要持有作为抵押品的房产的股权。房屋净值贷款或信用额度的典型要求是:

股票:你的房屋至少有20%的股权;经验法则是最小值在30%到40%之间
最大贷款价值(LTV):80%，根据你房子的估价
信用评分:至少620 -最好是680或更高

5.签署意向书

一旦融资被预先批准，潜在买家将签署一份不具约束力的意向书(LOI)，显示预期的收购要约。在接受要约后，卖方将想知道买方打算如何收购该企业。预批准信将表明买方有资格融资。此时，将开始就销售价格和条款进行初步谈判。这个过程需要一到两周的时间。

6.完成整个公司的评估

在意向书签署后，在融资过程继续进行期间，买方将审查其所购买公司的所有可用信息。在这一至两个月的时间内，买方将决定是否继续进行购买。

7.签订采购协议

一旦融资完成并就条款达成一致，双方将完成条款谈判并准备结案文件。文件将会签署，交易将在这个阶段完成。贷款应该在这个阶段之前完成，这样可以在截止日期之前完成，交易不会在最后一刻落空。完成最后阶段可能需要几天到几周的时间。

底线

潜在的商业买家有很多为购买提供资金的选择。一定要咨询财务顾问和法律专家，以找到最佳的选择，并确保正确设置企业被收购。SBA贷款是获得资金的最佳方式，但在申请之前了解需要什么是必要的。剥夺了融资也是一个不错的选择。停止了Guidant的为企业收购融资提供专家建议和选择的网站。