信贷扩张:小企业销售入门乐鱼游戏app下载
本文是关于记账.
向顾客提供信贷,使他们能够购买商品和服务,并在以后付款。提供信贷对商家和买家来说通常是双赢的,有一个正式的信贷政策是最重要的管理应收账款的最佳实践.顾客有更强的购买力,如果他们不受限于他们在销售时所拥有的现金,他们往往会购买更多。通过与客户建立信任,增加客户忠诚度,扩大信用可以使你的公司受益。
要建立一个有效的信贷政策,重要的是要清楚地沟通你的信贷条款,并做好尽职调查,只贷款给可信的客户。发票保理可以与客户信贷一起使用,以促进现金流动。
向客户提供信贷的利与弊
向客户提供信贷可以给你带来更多的销售,竞争优势和更强的客户关系。然而,你要冒着拿不到钱的风险。关键是要及时处理未支付的发票,这样它们才不会拖欠。
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发放信贷时要考虑的因素
每个企业都有比其他企业更忠诚、更值得信赖的客户。幸运的是,你最终可以决定你想向哪些公司提供贷款。在扩展信用之前,您应该考虑两个因素:为每个客户定制付款条件和创建信用政策。
为每个客户定制付款条款
如果一个客户有良好的信用,并且一直按时支付账单,那么他们很可能也会按时支付给你。但是,如果客户信用不佳或过去有过不良记录,你可能需要进一步调查他们的财务历史。一份信用报告的费用在29美元到229美元之间,这取决于你使用的报告机构。看看我们商业信用报告指南了解更多关于信用机构,如何拉信用报告,以及寻找什么。
在查看信用报告后,根据您发现的信息设置付款条件。传统上,信用良好的客户会比那些无法按时支付账单的客户获得更长的付款期限。
虽然行业标准是提供Net 30支付条款,但您可以选择提供不同的条款。你最好的客户可能需要60到90天的期限,而新客户可能一开始就需要30天的期限。看看我们的发票付款条件指南学习如何为您的业务选择正确的术语。
制定信用政策
在向客户提供信贷之前,您需要有一个文件化的信贷政策。您的信用政策应该涉及付款条件、罚款、逾期付款的利息以及拖欠发票的催收过程。
此外,还应包括一份可接受的付款方式清单,以及如何汇款的详细说明。您应该与您的客户一起审查政策,并让他们在以信用方式提供产品或服务之前承认他们同意这些条款。
信贷政策应包括:
- 联系信息:包括客户如何联系到你的详细信息,包括你的业务电话号码,电子邮件地址,网站和物理地址——除非你有家庭办公室
- 付款条件:这是当付款到期时,如Net 30或2/10 Net 30
- 逾期付款的利息和罚款:详细说明将收取什么利率或滞纳金,以及这些费用何时开始生效,比如截止日期后两周或一个月后
- 可接受的付款方式:让客户知道您是否接受现金、信用卡或借记卡、支票、自动票据交换所(ACH)交易或电汇;对于信用卡和借记卡支付和电汇,一定要包括客户如何进行在线或电话支付的说明
- 汇款地址:包括客户可以邮寄支票的邮寄地址
- 拖欠付款:说明何时付款被视为拖欠,例如发票到期日后60天
- 收集过程:这是您将遵循的流程,以收取拖欠帐户的款项,这可能涉及到您通过电子邮件请求客户付款或者打电话,并通过写催收信;它还可能包括聘用第三方催收机构的服务。
使用发票保理帮助管理现金流
从长远来看,向客户提供信贷可以帮助你的业务增长,但当购买和付款之间存在时间延迟时,现金流就会变得有点混乱。发票保理是填补现金流缺口的一种方式。它可以立即垫付您的资金,以换取将未支付的发票转让给保理公司。对于那些想要向客户提供信贷但又需要帮助稳定现金流的企业来说,这是一个很好的解决方案。
发票保理公司通常预付70%到90%的发票金额。你的资金被捆绑在发票上的成本往往比发票保理公司收取的费用还要高。
追索权与无追索权保理
在协商发票保理安排时,要考虑的最重要的条件之一是它是追索权保理安排还是无追索权保理安排。
- 追索权保理:这允许保理公司寻求偿还其预付款,如果您的客户未能支付其发票。在这种安排下,如果客户没有付款,您将负责支付发票金额。
- 无追索权保理:如果客户没有付款,保理公司将负责开具发票。大多数无追索权协议适用于客户因资不抵债(通常意味着破产)而无法付款的情况。有些因素对破产的定义比其他因素更灵活,比如客户在没有宣布破产的情况下就关门了。
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底线
对许多小企业来说,乐鱼游戏app下载向客户提供信贷对业务增长至关重要。在制定信用政策时,设定明确的条款,跟踪付款期限,只向你信任的客户提供信用。如果现金流是一个问题,考虑使用发票保理,以支持您的现金流,当您向客户扩展条款。