2023年最佳在线支付和信用卡处理商
本文是一个更大的关于支付.
电子商务的增长预计将达到2023年全球增长10.4%奥伯洛说。为了利用这个不断增长的市场,你需要有能力接受网上信用卡.最好的在线支付处理程序可以处理像ACH转账这样的流行支付,提供先买后付(BNPL)集成,并为您的网站提供在线支付页面以及发票和社交销售工具。
多年来,我们审查了数十家支付处理器,并找到了最适合小企业的五家。乐鱼游戏app下载
- 条纹:最好的整体
- Helcim:最适合大批量销售
- 广场:最适合想要增加在线乐鱼app官网下载入口选项的零售商
- Authorize.net:最佳支付网关
- 贝宝:最适合在社交媒体上销售(并作为额外的付费选项)
在线支付和信用卡处理器的比较
每月的费用 |
网上支付费用 |
退款的费用 |
发票 |
虚拟终端 |
集成 |
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$0 |
2.9% + 30美分 |
15美元 |
额外的成本 |
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优秀的 |
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交换+ + |
0 - 15美元 |
单一和重复 |
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好 |
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$0 |
2.9% + 30美分 |
每月最多可减免250美元 |
单一和重复 |
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一些 |
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25美元 |
2.9% + 30美分 |
不同 |
单一和重复 |
✓ |
优秀的 |
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$0 |
2.59% + 49美分 |
0 - 20美元 |
单一和重复 |
额外的成本 |
一些 |
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因为我们选择了最好的,所以您可以期望列出的所有服务都具有PCI遵从性和银行级数据加密。它们还免费提供出色的欺诈控制,有些甚至还提供高级的欺诈预防工具,但需要额外付费。其他常见的共享功能包括:
- 没有合同
- 无隐藏费用
- 存放速度至少为两天
- 一些客户信息存储
- 访问BNPL(有时通过第三方)
- 与常见电子商务网站的集成
想找点不一样的?查看我们的最佳商户账户更多的选择,也考虑面对面的工具。
Stripe:最佳在线支付和信用卡处理商
优点
- 非常灵活的
- 数以百计的集成,伟大的API
- 24/7的支持
- 135多种货币,当地支付方式
缺点
- 开具发票和定期付款的服务费
- 需要一些技术专长和资源
- 许多小的附加费用的功能
决定因素
- 每月的费用: $ 0
- 网上处理费:每笔交易2.9% + 30美分
- ACH费用:0.8%(上限5元)
- 输入处理费:3.4% + 30美分
- 现场处理费:2.7% + 5美分(刷卡),2.9% + 30美分(非接触式)
- 发票服务费:0.4%,每月25张免费发票或每张发票0.5%,视计划而定
- 经常性计费服务费:每月0.5%或每张发票0.8%,视计划而定
- 退款费用:15美元
- 虚拟终端:$0
- 折扣为销量大,产品多
Stripe是一家非常受欢迎的信用卡处理公司,它经常出现在我们的名单上最佳商户服务和支付网关,特别是其在线支付处理工具。它的发票和便宜的ACH交易费用也使它成为一个很好的选择B2B支付处理.Stripe是我们榜单上集成最多的软件,其详细的帮助部分使其成为网站和其他软件开发人员的最爱。
Stripe在我们的评分中获得了4.39分。它在定价方面失去了优势,因为它的一些优秀工具需要额外的费用。尽管如此,它在支付和销售工具方面得分最高,并且是最通用的(有关更多免费工具和交换加定价,请查看Helcim)。
Stripe的在线处理费与我们榜单上的其他公司一样处于中位数:2.9% + 30美分。这包括基本的欺诈控制、支付页面、虚拟终端、帐户更新程序和每月25张发票。
然而,它对某些服务收取额外费用。我们名单上的大多数公司要么免费提供这些服务,要么按月收费。下面是一些例子:
- 发票和经常性付款:每笔交易费用0.4%-0.5%。你的前25张发票是免费的,所以如果你不经常这样收费,这是一个很好的交易。
- 欺诈小组的雷达:每笔被筛选的交易7美分
- 退款保护:每笔交易0.4%
- 即时支付:进入您的资金在几分钟内支付金额的1%,最低50美分
Stripe可以为大批量销售、购买多种产品或拥有独特商业模式的用户定制定价。然而,在这种情况下,你可能需要为某些项目单独收费,比如防欺诈,而Stripe在其他情况下是免费提供的。
- 集成:这就是Stripe的亮点所在。它是为易于集成而设计的,并与会计、营销、销售、运营、支付和(当然)电子商务等近700个软件合作伙伴进行了集成。凭借其广泛的即插即用集成,只需几分钟即可将Stripe设置为您的结帐选项。此外,它还具有出色的SDK和API功能,以及用于创建您自己的集成的完整文档。有经验的程序员可以利用全面的测试工具,超过450个平台和扩展,以及专门的开发人员仪表板。
- 条纹检测:Stripe提供了一个可定制的结帐页面,您可以接受一次性或订阅购买。您可以保存信息,以便为回访客户自动完成表单。如果你使用Link with Stripe,顾客只需点击一下就可以付款。还有卡片识别和验证工具以及描述性错误消息,以确保快速准确地报告信息。
- 计费和订阅:Stripe的计费系统支持统一费率、多种定价和使用率(如电费),并与网站、移动应用程序和CRM系统集成。这是一个不错的订阅选择,除了每笔交易要额外收取5%的费用。Helcim提供免费订阅和循环计费。
- 账户更新:尤其重要的是,Stripe的账户更新程序会自动更新过期或续期的卡信息。虽然Helcim可以将客户信息存储在其卡库中,但我们没有找到自动更新工具。
- 国际销售:使用Stripe,你可以接受超过135种货币的支付。它支持30种语言,并提供本地支付选项。Stripe表示,在启用本地支付方式后,早期用户的销售额增长了46%。像我们名单上的大多数公司一样,它对处理国际信用卡收取额外费用。
继续阅读关于Stripe的文章:
Helcim:最适合大批量在线信用卡处理
优点
- 没有月费或长期合同
- 交换+定价,具有自动批量折扣
- 免费访问支付处理工具和客户自助服务门户
- 全天候客户支持
缺点
- 与高风险商家不兼容
- 有限的业务集成
决定因素
- 每月的费用:$0
- 现场处理费:互换加0.1% + 5分至0.3% + 8分
- 网上处理费:换乘加0.2% + 10分至0.5% + 25分
- 退款费用:0 - 15美元
- ACH支付:0.5% + 25美分,每次回报5美元
- 虚拟终端:包括
- 批量定价折扣(自动计算)
如果你不需要Stripe提供的所有通用性和集成度,Helcim是一个更便宜的选择,同时还能提供高质量的信用卡处理服务。Helcim提供交换加定价,这通常更便宜。此外,它还提供免费的发票工具、定期付款工具、电子商务工具和虚拟终端。它适用于国际信用卡处理,具有2级或3级处理能力B2B / B2G销售.
Helcim以4.28分(总分5分)排名第二。我们对价格如此之高的各种工具印象深刻。它在这里和那里失去了一些分数,但最大的打击是它的现实世界的用户评价分数。实际客户在多个网站上的平均评分为3.96分(满分为5星),这仍然是一个不错的分数,但我们榜单上的其他网站的评分都超过了4星。
Helcim最近取消了月费,但仍然提供交换加定价。这使它成为最便宜的支付处理程序在我们的名单上,这也是为什么它仅次于Stripe的原因之一。
什么是交换加定价?所有的信用卡公司都对使用他们的信用卡收费。这一费率被称为交换费率,因卡的类型和使用方式而异。这意味着每笔交易的利率都不一样。大多数支付处理程序并不担心这一点,但无论如何都会向商家收取固定费率。然而,无论当前的交换率是多少,交换+信用卡处理商都会收取一小笔费用。在我们的交换费条款.
除了合理的费率外,Helcim几乎没有额外收费。如果你赢得了这场纠纷,即使是退款费用也会退还给你。ACH价格是0.5% + 25美分,也是我们列表中最便宜的。它不收取国际交易的货币兑换费用,因为这取决于您的客户的信用卡网络利率。
- 可定制的发票:像我们名单上的大多数供应商一样,Helcim提供免费发票(每月25美元后收取Stripe费用)。它的发票集成到您的帐户中,因此您可以轻松跟踪发票。这些都是可定制的,有模板和多个付款选项,甚至可以包括付款到期或逾期时的提醒。你甚至可以通过短信要求付款。发票包括自动税收计算——Stripe为此收取额外费用。
- 免费循环计费:使用Helcim,您可以设置无限数量的订阅计划,并通过附加组件和免费试用自定义定价。与Stripe一样,它也有一个客户门户功能,供订阅者管理自己的订阅。然而,Stripe对其订阅账单和支付服务收取的费用为每张已付发票的0.5%-0.8%。另一方面,Square提供了一个带有循环选项的免费发票工具,但没有订阅管理或面向客户的门户。
- B2B支付处理:Helcim是我们目前的负责人最好的B2B支付处理解决方案.它为所有商家账户持有人提供二级处理,为接受公司、采购和政府信用卡的商家提供三级处理。更重要的是,Helcim培训您接受这些卡,其虚拟终端自动完成这些类型交易的大部分数据输入步骤。它还为用户提供培训和详细的指导。
- 虚拟终端:如果你有一个邮购公司,或者只是想让客户选择打电话付款,Helcim可以让你通过虚拟终端接受电话付款。您可以手动输入客户的卡信息,接受多种货币,并存储客户信息以供将来参考。大多数处理器对输入交易收取额外费用,但Helcim的标记保持不变。
了解更多关于Helcim的信息:
- 获取更多的价格和功能信息与我们的Helcim全面审查
- 明白为什么Helcim是最便宜的信用卡处理器
Square:最适合需要在线支付处乐鱼app官网下载入口理的零售商
优点
- 无需每月手续费
- 免费POS软件
- 易于使用
- 多种附加工具,以发展您的业务
缺点
- 关于付款被搁置的抱怨
- 不适合高风险市场
- CBD销售费用提高
决定因素
- 每月的费用:0 - 60美元
- 互联网/电子商务率:2.9% + 30美分
- 现卡处理费:每笔交易2.6% + 10美分
- 输入处理费:每笔交易3.5% + 15美分
- ACH处理费:1%,最低1美元
- 快速支付费用:1.5%
- 退款费用:最高可减免250美元
- 虚拟终端:$0
- 30天免费试用
- 大批量加工的折扣(每年25万美元以上)
Square经常在我们的零售信用卡处理商名单上名列前茅,乐鱼app官网下载入口移动等等。在这里,我们发现它最适合那些可能有实体店但正在网上扩张的零售乐鱼app官网下载入口商,或者正在寻找一个可以在实体店销售的在线商店。它的在线和物理系统同步,使记账变得轻而易举,它提供了优秀的工具,可以与您的业务一起成长。
Square获得了4.07分(满分5分)。与我们名单上的其他银行相比,它的利率是平均水平,而且你不能在你开设账户的国家以外处理付款——如果你在国际上销售,就去Stripe吧。如果你想要B2B销售,你也应该看看Helcim。Square有一些很好的集成,但主要是在Square生态系统内工作。但是,它提供了出色的发票、订阅、电子商务和虚拟终端工具。另外,它有一个客户关系管理系统,非常容易使用。
Square的在线交易费用与Stripe和Authorize.net相同:2.9% + 30美分。它的ACH处理费是1%,最低1美元,这是我们名单上最高的。如果你一年处理超过25万美元,平均交易超过15美元,你可能有资格享受关税税率。打电话给Square讨论这个问题。
虽然它在两天内付款,但您可以安排按交易金额的1.5%进行即时转账。Square的基本工具都是免费的,但这项服务提供了大量的升级和附加组件,以帮助你的业务增长。其中包括高级POS、工资单甚至银行业务。
- 发票:你可以在线或通过Square Payments的iOS和Android应用程序创建、发送和跟踪发票。Square的发票也可以用来生成可以电子签名的预算和合同。它也可以处理部分付款。使用Invoices Plus,您可以添加自定义、批量发票和多包估算,以及基于里程碑的付款计划。Helcim提供了出色的发票工具,而Square则以其估算和合同功能脱颖而出。
- 电子商务:通过网络商店或社交媒体和电子商务商店销售您的产品,管理运输和交付,提供路边取货,并设置折扣和礼品卡。Square有一个易于使用的拖放式网站构建器,但它也集成了WordPress和Wix等流行的网站构建器。
- CRM管理:Square内置的CRM管理包含了营销、分析和重复销售所需的所有客户信息。它甚至保存了选择自动付款(如订阅)的客户的信用卡详细信息。您还可以在其平台上收到客户反馈。
- CBD销售:Square最近开始允许CBD销售的支付处理,这是我们名单上的其他公司不允许的,因为这是一种高风险的交易。Square的在线交易费用要高出3.8% + 30美分,但它拥有Square提供的所有功能,包括银行贷款。
- 免费POS与库存管理:Square拥有很棒的在线工具,但它首先是一家面对面的支付处理公司。排名第一的是最佳POS系统它有库存、报告和一些客户管理功能(PayPal Zettle更简单,但也很受好评)。移动POS在我们的榜单上也排名第一,如果你想在跳蚤市场、贸易展或其他偶然的活动中销售,Square是一个很好的选择。
继续阅读:
- 阅读我们的全文Square Payments审核
- 请参阅以下细目:广场的定价和费用
- 学习Square是什么以及为什么它在小企业中很受欢迎乐鱼游戏app下载
- 阅读更多关于Square的发票工具
Authorize.net:最佳在线信用卡处理支付网关
优点
- 可靠且受欢迎
- 易于使用
- 1天内付清
- 可以作为支付网关或完整的支付处理解决方案
缺点
- 不卖终端、POS硬件吗
- 每月的费用
- 缺乏一些报告和个人支付功能
决定因素
- 每月的费用:25美元
- 卡处理费:2.9% +每笔交易30美分或每笔交易10美分和10美分的批处理费
- ACH/支票处理费:每笔交易0.75%
- 退款费用:从0美元
- POS系统:$0
- 虚拟终端:$0
- 非营利组织、大批量销售(每年50万美元以上)可享受折扣
Authorize.net是一个非常流行的支付处理系统。你可以使用它作为一个全额支付处理器,或者找到一个不同的商家帐户并使用Authorize.net作为支付网关,以充分利用其集成和工具。无论如何,您只需支付25美元的费用,就可以使用其免费的发票、POS、结帐工具和客户信息管理系统。authorize.net在我们的名单上排名第一最佳支付网关.
Authorize.net在我们的评估中获得了3.91分(满分5分)。它的整合、定价和易用性给了它顶级的专家分数,而月费使它的定价得分为2.5,是我们榜单上最低的。它在支付和销售功能方面做得很好,最明显的缺点是缺乏电子商务网站或结帐页面。然而,它确实有易于制作的购买按钮。
PayPal:最适合在社交媒体上销售&作为附加支付选项
优点
- 支持国际支付
- 免费发票和POS软件
- 被消费者所熟知和信赖的平台
- 无缝在线结帐集成
缺点
- 虚拟终端的月费和经常性账单
- 高昂的电子支票处理费
决定因素
- 网上办卡费用:2.59% + 49美分
- 亲临处理费:2.29% + 9美分
- 键入处理:3.49% + 49美分
- ACH / e-check费用:不同的方法;上限300美元
- 重复计费:每月10元
- 虚拟终端:30元/月
- 退款费用:0 - 20美元
- 非营利组织的折扣
PayPal是当今最流行的支付方式之一,通常与其他支付方式结合使用。事实上,研究表明,提供贝宝作为一种选择,可以使在线完成的销售数量平均增加28%。PayPal还为社交媒体和产品信息托管提供了易于使用的“立即购买”按钮,这样你就可以在社交媒体上销售,而无需电子商务平台。
作为支付处理商,它提供优秀的在线利率和自己的BNPL工具。它还可以接受加密货币,这是我们在Helcim或Authorize.net中没有发现的。但是,我们不建议使用虚拟终端或发票,因为附加的额外费用和电子检查处理的高上限。
贝宝获得3.84分(满分5分)。它在所有领域都相当强大,但对某些工具的额外收费降低了分数。然而,它在真实世界的用户评分最高:4.67分(满分5星),这是多个网站的平均评分。Stripe以4.64分(满分5星)紧随其后。
贝宝的定价很复杂,从面对面交易到二维码交易都有不同的费率,而且根据你所在的国家有不同的统一费率。美国的在线价格相当有竞争力:2.59% + 49美分。与平均价格(2.9% + 30美分)相比,如果你的平均票价超过61.30美元,那么你最好使用PayPal。
然而,如果你采用ACH付款,其他任何一种都更好。PayPal不接受ACH,但接受支票,根据支付地点收取费用。因此,对于在线销售,你可以收取2.59% + 49美分的费用,而不是Square的1%的费率。此外,虽然其他公司(除了Square)的ACH支付上限为5美元,但PayPal的上限为300美元。
PayPal还对虚拟终端收取每月30美元的费用,对定期付款收取每月10美元的费用。
- 社交媒体销售:与我们列表中的其他公司一样,PayPal有一个支付按钮生成器,可以让你在Facebook、Twitter和大多数在线市场上发布链接。不过,你也可以将PayPal Business连接到Facebook和Instagram;PayPal托管您的清单,因此您可以使用可共享链接在社交媒体上创建和分享这些清单,而无需电子商务平台。
- 现在购买,以后付款选项:虽然我们名单上的其他处理程序有四种支付方式的BNPL选项,但PayPal为您的客户提供了更多选择。他们可以选择四次免息分期付款,也可以使用贝宝信用卡。这两种选择都出现在你的结帐页面上,即使你的客户支付了一段时间,你也会提前得到报酬。
- 托管付款:PayPal的托管预构建和高度定制的结帐页面很容易集成到您的产品,购物车和支付页面。根据您的业务需求,选择向客户显示最相关支付类型的集成格式。结帐页面也可以包括Venmo和PayPal的Pay Later工具。
- 国际支付处理:PayPal可在200多个国家使用,支持100多种货币。它仅次于Stripe,后者支持135种货币和30种语言。
- 集成:PayPal为电子商务、会计、客户管理等提供了广泛的集成。此外,它有开发工具,包括一个新的交互式集成生成器,用于开发不同的按钮在您的网站上使用。就数量和多样性而言,Stripe是最好的——但贝宝的表现也不错。
想了解更多?
- 阅读我们的完整的PayPal商业评论有关价格和功能的详细信息
- 看到PayPal的利弊小型企业乐鱼游戏app下载
- 比较Stripe vs PayPal满足您的业务需求
- 看看为什么贝宝提供了一个伟大的BNPL解决方案
我们如何评估在线支付处理器
我们从数十家信用卡处理器和商户服务开始,我们已经为各种列表进行了审查。然后我们考虑了那些特别适合在线销售的产品。大多数也提供面对面和移动支付处理,但对于这个列表,我们特别关注在线功能,如结帐页面,发票和在线费率。
因此,通常因其在线解决方案而备受赞誉的Stripe在这份榜单上排名第一也就不足为奇了。它的可编程性、工具和大量集成使其成为首选。
点击查看评分标准:
总分的20%
我们根据月租费、在线费率、退款以及是否可以获得批量折扣进行评分。Helcim得到了最高的4.5分(满分5分),部分原因是销量越高,利率越低;对于其他的,你必须要求他们考虑折扣。
总分的30%
在线支付不仅仅是在网站上结账。我们查找了发票、循环账单和虚拟终端。我们还为存储付款和B2B销售的2级和3级处理提供了积分。Stripe以4.63分遥遥领先,Helcim以4.5分紧随其后。
总分的25%
这个分数考虑了销售工具,如客户管理功能、BNPL、欺诈预防和开发人员定制工具。我们还考虑了存款速度、当日处理和客户服务。Stripe再次以4.63分(满分5分)领先。
总分的25%
网上支付及信用卡处理商常见问题(FAQs)
在线信用卡处理就是在线接受信用卡支付的能力——在你的网站上,通过电子邮件发送发票,甚至通过Instagram这样的社交媒体网站。大多数商家服务可以在线处理信用卡,也可以当面处理。
一般来说,步骤是相同的——提交、授权和资助。然而,主要的区别是,你永远不会看到实际的信用卡。此外,信用卡欺诈(因为您无法亲自验证用户)和友好欺诈(有人可能忘记在线购买或在账单上不认识您的企业名称)的风险也较高。因此,寻找强大的防欺诈工具和低退款率是很重要的。
面对面支付交易的费率通常也比在线或输入的费率便宜。
你需要一个处理在线支付的信用卡处理器。然后你需要接受在线支付的工具,比如电子商务网站或数字发票。大多数在线支付处理程序都提供这类工具,但它们提供的具体服务差别很大。
大多数提供基本功能:一个支付按钮,你可以在你的网站或电子商务平台上编码,或者一个实际的结帐页面。几乎所有公司都有发票软件,可以让你发送带有在线支付链接或按钮的发票;然而,也有一些人为此收费。最好的还有循环计费、创建网站或网页的工具,当然,还有与其他在线支付软件集成的工具。
价格因处理器而异,但在我们的研究中,我们看到的价格在2.4% + 8美分到3.49% + 49美分之间。一些支付处理商按月收取费用,以换取较低的利率,而其他支付处理商则对发票或虚拟终端等特定服务收费。
在考虑价格时,要多做调查。那些收费的公司,比如Stax(不在我们的名单上),提供更低的利率,为你节省更多的费用。其他公司,如Square,提供了一系列优秀的免费工具,可以让稍微高一点的价格物有所值。无论如何,要经常检查合同义务和“隐性费用”,如取消费用、批处理费用等。我们列表上的服务没有这些。
了解更多关于信用卡处理费.
底线
在为您的业务选择最好的在线支付处理器时,价格是首先考虑的因素,但不是唯一考虑的因素。你应该考虑将信用卡处理器整合到你的网站中有多容易,以及你是否需要额外的工具,如支付按钮、社交销售等。幸运的是,几乎所有的支付处理器都有在线工具,其中一些尤其擅长电子商务。
Stripe是为在线环境设计的,具有很高的速率和惊人的集成能力。如果您只需要简单的结账和发票工具,它也有这些工具。Stripe只按交易收费,所以今天就注册一个账户,开始接受信用卡在线支付吧。