小企业管理局小额贷款:它们是什么和如何申请
本文是关于企业融资.
小企业管乐鱼游戏app下载理局(SBA)小额贷款项目是美国最受欢迎的项目之一。小企业管理局小额贷款是一种由中介贷款人提供的乐鱼游戏app下载小型企业贷款,贷款金额从500美元到5万美元不等。小企业管理局以折扣率向中介机构提供小额贷款资金。然后,中介机构向小企业发放贷款,小企业偿还贷款的期限最长可达6年。乐鱼游戏app下载小企业管理局小额贷款的利率从6%到9%不等,期限最长可达6年。小额贷款适用于无法获得传统融资的初创企业和成熟企业。
小企业管理局小额贷款如何运作
非营利组织和其他社区发展金融组织提供小额贷款。这些组织通常有支持特定地理区域经济增长的使命。它们还可以支持人口的特定部门,如少数民族拥有的企业。通常情况下,小额贷款机构制定的资格要求,除了由SBA制定的资格要求外,还针对该组织支持的部门或地理区域。
SBA小额贷款资格和资格要求
这种类型的SBA贷款在美国,除了向小额贷款机构提供初始资金外,SBA很少参与贷款的处理。SBA小额贷款项目制定了利率、条款和标准资格要求方面的基本指导方针,但最终将决策和承保交给小额贷款机构。
小企业管理局要求小额贷款借款人必须是营利性企业。除此之外,具体的资格要求由贷款人自行决定。SBA小额贷款项目的标准资格要求是:
- 以营利为目的的小型企业乐鱼游戏app下载:小企业管理局的小额贷款只提供给营利性企业。如果你经营的是一家非营利性企业,你需要考虑另一种类型的创业商业贷款.
- 平均信用评分:一些小企业管理局小额贷款机构将接受信用评分低至600的贷款。相比之下,传统贷款机构的贷款往往仅限于信用评分在680分或更高的客户。
- 偿债能力:你需要证明你的还款能力。还款能力的确切指标将由贷款人决定,但一般来说,a偿债覆盖率1.25倍或更高被认为是充分的。
- 担保:你的小企业管理局小额贷款贷款人也可能要求你的贷款有抵押品支持。这在你拖欠贷款的情况下保护贷款人。
- 个人担保:所有在企业中拥有20%或以上所有权权益的企业主通常都需要个人担保。个人担保承诺,如果企业无法偿还,你将偿还。
虽然这些是SBA小额贷款的一般资格要求,但可能还有额外的贷款人特定要求。许多SBA小额贷款机构是为特定事业服务的非营利组织。因此,他们可能有额外的资格要求,如限制退伍军人拥有的企业或女性拥有的企业。
小企业管理局小额贷款可以用来做什么
关于小企业管理局小额贷款的用途有一些限制。允许使用的资金包括流动资金、购买存货和用品以及为家具、固定装置、机器或设备提供资金。小企业管理局的小额贷款不能用于债务再融资或购买房地产。乐鱼体育app官方
如果你需要资金购买房地产或再融资现有的企业债务,一个乐鱼体育app官方SBA 7(一)或SBA贷款表达对于你的小企业来说,这可能是一个更好的融资解决方案。乐鱼游戏app下载乐鱼游戏app下载小型企业的资金需求在批准使用的小企业管理局小额贷款资金范围内,可以从该计划提供的合理利率和条款中受益。
小额贷款利率和条款
你可以期望的SBA小额贷款的利率和条件是:
- 最高贷款额度:50000美元
- 最长还款期限:6年
- 预付处罚:没有一个
- 平均利率:6%到9%
- 申请费:25到50美元
- 贷款处理费用:高达150美元
- 关闭成本:贷款金额的5%
SBA规定小额贷款不能超过5万美元,还款期也不能超过6年。利率一般在6%到9%之间。然而,SBA小额贷款的确切利率和条款将因贷方而异。其他费用,如申请费用、贷款处理费用和结案费用也各不相同。
SBA贷款提供者
小企业管理局小额贷款是由被称为小企业管理局小额贷款人的中介机构提供的。这些SBA小额贷款机构是地区性的非营利组织,服务于特定的地理区域,在小企业贷款和技术援助方面有经验。乐鱼游戏app下载许多小企业管理局小额贷款机构也为小企业提供培训和服务。乐鱼游戏app下载这种培训是非常有利的,通常只收取少量费用或免费。这样的培训机会对你的创业和发展非常有帮助。
要获得小企业管理局的小额贷款,你需要联系为你所在地区服务的小企业管理局小额贷款机构。下表将向您展示您所在州的一些小企业管理局小额贷款提供者。一个完整的小企业管理局小额贷款机构名单对于每个州,包括联系信息,可以通过单击单个州找到。
一旦你在你的地理区域找到了SBA小额贷款机构,你可以联系他们开始申请程序。如果有多个SBA小额贷款出借人为您的地区服务,您可能想要联系每个出借人,以确定哪个出借人最适合您的具体需求。此外,由于具体的利率和条款因贷方而异,您可能需要向多个贷方查询,以找到适合您的业务的最佳利率和条款。
按州划分的小额贷款机构
如何应用
申请小企业管理局小额贷款包括四个步骤:
- 找一个银行:使用本文中提供的表或SBA的出借人名单,找一家服务于你所在地区的小企业管理局小额贷款机构。一些地区有多家银行,而另一些地区可能只有一家。联系SBA小额贷款机构,确定你需要为你的申请提交什么。
- 收集文档:小企业管理局小额贷款机构会让你知道你需要提供的具体文件,但一般来说,你需要提交一份商业计划的副本,你的个人和企业财务状况,以及抵押品的证明。
- 完整的应用程序:不同的小额贷款机构会有不同的申请。一些公司可能会给你提供在线完成申请的机会,而另一些公司可能要求你以硬拷贝的形式提交申请。整个申请过程由sba批准的小额贷款机构自行决定。
- 收到资金并开始还款:一旦获得批准,你可以在几周内收到资金。收到资金后,你将开始在整个贷款期间按月还款。小企业管理局小额贷款没有提前还款罚款,所以你可以通过提前还款来节省钱。
从申请到融资的整个过程平均约为60天,但贷方会有所不同。
SBA小额贷款的利与弊
对许多人来说,小企业管理局小额贷款是一个很好的融资选择。小企业管理局小额贷款的一个好处是,你可以比通过其他小企业管理局贷款项目更快地获得资金。小企业管理局小额贷款也比传统企业贷款更容易获得,初创企业也可以获得。然而,请记住,SBA小额贷款的用途有限,贷款人的资格不同,利率比SBA 7(a)贷款略高。
优点 | 缺点 |
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比其他SBA贷款更快的资金 | 无法为现有的企业债务进行再融资 |
容易资格标准 | 利率高于大多数SBA贷款 |
提供给公司 | 资格要求因贷方而异 |
SBA小额贷款的替代方案
并非每个州或地区都有经批准的小企业管理局小额贷款机构。如果你所在的地区没有小企业管理局的小额贷款机构,或者你无法获得小企业管理局的小额贷款,你可能会对其他资金来源感兴趣。一些不错的选择是:
- 个人商业贷款:那些没有资格申请小企业贷款的人可以考虑用个人贷款来代替。乐鱼游戏app下载个人商业贷款允许你根据你的个人信用和财务状况获得贷款,收益将用于你的企业。
- 业务的信用卡:如果你有经常性的营运资金需求,a乐鱼游戏app下载小型商业信用卡相对而言,是SBA小额贷款的一种划算的选择。许多信用卡提供年利率为0%的介绍期,以及现金返还或奖励计划。如果你经常使用信用卡,这些激励措施是有益的。
- 集资”:一种快速发展的融资方式是众筹,即从大量人群中筹集小额资金。这通常是通过在线平台完成的,企业主通过提供商品或奖励来换取金钱。
底线
小企业管理局的小额贷款可以通过中介小额贷款机构提供高达5万美元的贷款。各小额贷款机构的资格和资格要求各不相同,但该计划的目的是向无法通过传统贷款机构获得融资的小企业提供资金。乐鱼游戏app下载如果你需要流动资金,库存,或设备购买的资金,小型企业管理局小额贷款可能是一个很好的融资来源。乐鱼游戏app下载