如何在6个步骤中获得SBA启动贷款
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本文是关于企业融资．
为了获得小企业管理乐鱼游戏app下载局(SBA)的创业贷款，你甚至需要在提交申请之前做一些准备和研究。创业公司有一个故障率高因此，这些贷款通常涉及大量的文书工作，让贷款人全面了解你的业务财务状况、信用和商业计划。
第一步:创建一个商业计划
商业计划是一份详细说明公司目标以及如何实现这些目标的文件。它提供了公司领导团队及其资格、背景、营销策略和收入预测的详细信息。对于没有或几乎没有经营历史的初创公司，贷款机构将使用这份文件来确定你的企业成功的机会，以及是否会根据所涉及的风险水平发放贷款。
你的商业计划中的具体部分可能因你所在行业的不同而有所不同，但通常包括以下内容:
- 执行概要:这是对你的商业计划各个方面的概述。它应该简要地讨论你的业务产品和服务包括什么，你公司的目标是什么，以及你计划如何实现这些目标。
- 产品或服务概述:你应该尽可能详细地介绍你公司的产品或服务。这部分应该讨论你的产品如何向消费者传递价值、费用和定价。
- 竞争对手及行业分析:商业计划的这一部分应该包含行业信息以及你的竞争对手是谁。你应该展示你的增长潜力，你的产品提供的附加值，以及你的产品或服务与竞争对手的区别。
- 目标市场:这个部分应该包括你的理想客户是谁，以及他们将如何使用你的产品或服务。
- 营销策略:一个成功的营销策略会吸引并告知顾客你的产品。你应该讨论你打算使用什么样的营销渠道，它与竞争对手有什么不同，以及为什么你认为它会有效。
- 财务分析与计划:这一部分应该包括几个项目，比如你公司的预算，预期的每月现金流，收入预测，费用，以及你打算用SBA贷款的收益做什么。
- 领导团队资格:包括领导团队所有成员的简历可以让贷款人了解你公司的相关技能，以及如何利用这些技能创建一个有利可图的企业。
第二步:确定你需要多少资金
在这一步，你需要了解你的成本和预期收入。你应该知道你需要多少现金，什么时候需要，它将用于什么地方，以及它预计会产生多少收入。你还应该将资金优先用于业务中最重要的方面，区分关键任务项目和不紧急的项目。
未来12到36个月的现金流分析是有帮助的，你应该包括经常性支出和一次性支出。要求的现金太少可能会妨碍公司有效运营的能力。另一方面，要求太多现金可能会导致不必要的利息支出，也可能导致你的贷款申请被拒绝。
现金流分析应包括以下步骤:
- 步骤1:预测未来12 - 36个月的收入和支出。
- 步骤2:考虑到前期费用，如许可和认证费用。
- 步骤3:考虑所有一次性和经常性费用，包括预计的设备维护和维修费用。
- 步骤4:通过从预计收入中减去你的费用来计算你所需的最低资本。
步骤3:审查你的小企业管理局启动贷款选项
有几种不同的SBA创业贷款的类型，包括以下内容:
- sba7 (a)贷款：这是小企业管理局提供的最常见的融资类型。您可以获得高达500万美元的融资，可用于流动资金，再融资当前的业务债务，或购买设备，家具，夹具和用品。
- SBA小额贷款：这可以提供高达5万美元的资金，可用于帮助启动、重建、修复或改善您的业务。一些例子包括购买用品、家具、机器、设备或其他流动资金。小额贷款不能用于偿还现有债务或购买房地产。乐鱼体育app官方
- SBA社区优势贷款：这是一个临时项目，旨在帮助服务不足地区的企业。符合条件的企业可以获得最高35万美元的贷款。该计划目前将持续到2024年9月30日。
- SBA CDC/504贷款：这些贷款可通过认证开发公司(cdc)获得，最多可提供500万美元的融资。504贷款必须用于收购或改善资产，以促进业务增长和创造就业机会。合格资产购买的一些例子包括建筑物、土地、机器和设备。504贷款不能用作流动资金或偿还债务。
第四步:考虑你的SBA贷款资格
无论你需要哪种类型的贷款，要有资格获得SBA创业贷款，必须满足一些一般要求。根据您申请的具体类型和您使用的贷方，还可以适用其他要求。
SBA的一般要求
要获得任何类型的SBA贷款，你必须符合以下要求:
- 作为营利性企业经营:你必须有一个赚钱和赚取利润的目标。你还必须满足SBA尺寸标准．
- 在美国开展业务:您必须从事或有意向在美国或其领土内经营。
- 对公司进行了股权投资:至少，你应该提供贷款金额的10%作为首付，或股权注入到企业。
- 被其他贷方拒绝融资:SBA贷款并不意味着是融资的主要来源，所以你必须证明你已经无法从其他贷款人获得融资，然后再寻求SBA的援助。
按贷款类型划分的SBA要求
取决于小企业管理局贷款的类型你正在申请，你需要考虑以下额外的要求:
- sba7 (a)贷款:拖欠任何联邦债务将导致拒绝7(a)贷款。SBA还提供了一个行业清单没有资格获得融资。
- SBA社区优势贷款:由小企业评分服务(SBSS)衡量的最低信用评分乐鱼游戏app下载是140。
- SBA小额贷款:作为对这种贷款的交换，企业主必须质押抵押品并提供个人担保。
- SBA CDC/504贷款:符合条件的借款人的有形净资产必须低于1500万美元。你还必须在过去两年的税后平均净收入低于500万美元，并展示行业经验和可行的商业计划。
Lender-specific需求
虽然SBA创业贷款可能类似于标准的SBA贷款，但一些贷款人有更严格的资格要求。
下面是你可能会遇到的额外要求:
- 在职时间:一些贷款机构只与成熟的企业合作，而另一些贷款机构更愿意贷款给成立不到24个月的初创企业。
- 个人信用评分:小企业管理局没有设定最低信用评分，但贷款人通常要求信用评分达到680或更高。
- 商业信用评分：你的商业信用评分由FICO小乐鱼游戏app下载企业评分服务(SBSS)取值范围为0 ~ 300。虽然SBA Community Advantage等一些项目的最低要求是140，但贷款机构可能会有更严格的要求，尤其是对初创公司。如果你的SBSS分数是160，你应该会更容易获得批准。
- 债务偿还覆盖率：DSCR的计算方法是用你公司的净营业收入除以你当年的债务。这是衡量你公司偿还债务能力的一个指标，DSCR为1.25倍或更高将大大提高你获得贷款的可能性。
- 定金:除了7(a)贷款、小额贷款和CDC/504贷款所要求的最低10%的首付外，贷款人可能会要求更多的首付，这取决于你公司的资质。
- 抵押品和个人担保:虽然不是所有的项目都要求抵押品或个人担保，但贷款人可能会要求这作为发放贷款批准的条件。
第五步:找到小企业管理局的贷款人
您可以开始您的搜索SBA贷方使用我们的列表最佳SBA贷款机构，他们在处理SBA流程方面都具有丰富的知识和经验。你也可以进行自己的研究。SBA贷款由许多贷款和金融机构提供，如银行、信用合作社、在线贷款机构和SBA经纪人。
我们建议与SBA首选的贷款人合作，因为他们已经经过了SBA的广泛培训和审查，并有权代表SBA做出贷款决定。与这些贷款人之一合作消除了SBA的第二次审查的需要，这可以节省你的时间和金钱。
SBA贷款配对
SBA贷款配对是SBA提供的在线工具。这份问卷只需五分钟就能完成，旨在帮助你联系到可以帮助你的贷款人。为了完成调查问卷，你需要提供一些关于你的公司和你想要的贷款类型的信息。
小额贷款中介机构
如果你正在寻找小企业管理局的小额贷款，你可以利用SBA的供应商列表去找当地的贷方。你在名单上找到的贷款机构还可能提供额外的产品和服务。
疾病预防控制中心/ 504贷款
504种贷款只能通过认证开发公司(cdc)获得。你可以使用SBA的在线资源找当地的疾控中心帮你联系合格的贷款人。
SBA经纪人
SBA经纪人是了解哪些贷款人可能会批准你的贷款请求和你所寻找的条款的专家。许多经纪人还可以帮助您了解获得SBA贷款所涉及的一些复杂要求和步骤，例如确定文书要求和如何最好地展示您的业务的技巧。
如果你想与SBA经纪人合作，我们推荐Guidant Financial。您可以在两分钟内在线获得资格预审，并可以与专门的团队成员合作，为您的企业找到最佳的SBA贷款。
其他需要考虑的因素
由于几乎没有经商的历史，小企业管理局的启动贷款很难获得。为了充分利用你的时间，你应该问一些额外的问题，以确保你正在与可能签发贷款批准的贷款人合作:
- 你是SBA的首选贷款人吗?
- 贵公司是否向创业公司发放SBA贷款?
- 贵公司对营业时间和收入的最低要求是什么?
- 你熟悉向我这个行业的企业发放贷款吗?
- 批准需要多长时间?
- 贷款人的客户评价高吗?
- 你们公司的客户服务时间是多少?
第六步:提交申请并提供所需文件
在找到SBA贷方后，您需要完成其贷款申请并提供必要的文件。所需的确切文件可能根据您申请的SBA贷款类型而有所不同。个别贷款人也可能有额外的要求。
以下是你应该提供的最常见的文件:
- 借款人的信息SBA表格1919：这为贷款人提供了关于您的业务和贷款请求的详细信息。
- 个人财务报表SBA表格413：由SBA用来确定你的财务状况，信誉和偿还贷款的能力。
- 贷款申请历史:由于SBA贷款不打算成为融资的主要来源，你必须证明你曾试图从其他贷方获得贷款，但未能获得贷款。
- 企业所有权证明:纳税申报单、公司章程或股票证书的副本是可以被接受作为所有权证明的一些文件的例子。
- 商业计划：一份概述公司目标以及如何实现这些目标的文件。这应该包括你公司的领导资格、行业分析、收入预测等信息。
- 营业执照及相关行业认证:如果你的商业计划中没有包含，你可能需要提供营业执照或行业认证的复印件来证明你可以在这个行业合法经营。
- 财务报表(如适用):作为一家初创公司，你应该提供尽可能多的信息，如纳税申报单、损益表或资产负债表。
- 财务报表预测:如果你的商业计划中还没有包含，你应该提供更多关于收入和支出预期的细节。
申请后会发生什么
在你提交申请后，可能需要一到两个月的时间才能从贷款中获得收益。为了让你了解你在这个过程中的位置，这里有一个将发生的事件的时间表，以及通常需要多长时间才能达到这些步骤。
1.审查意向书(1至2周)
意向书包含贷款人愿意为你发放贷款的条款和条件。一旦贷款人完成了对你的全部申请的初步审查，并确定它可能符合资格要求，他们就会向你提供这份文件。为了在这个过程中继续前进，你需要同意贷款条款。
2.进行贷款承销(1至3周)
在您接受意向书后，您的档案将转到贷款承销。这一步可能需要一到三周的时间。在这个阶段，你的信用、收入和其他方面的业务将被更详细地审查。在这个阶段，贷方通常会有一些澄清问题，所以你应该提供解释和文件来澄清一些事情，比如不寻常的存款或收入和支出的波动。
3.收到承诺书(数天至2周)
一旦你的贷款通过了承销，贷款人发出了批准，你会收到一封承诺函，确认你的贷款条款和你必须采取的任何未完成的步骤。
4.签署SBA结案文件(数天至2周)
在接受并完成承诺书中其余的要求后，你应该在几个工作日到两个星期内签署最终的贷款文件。这是你获得贷款前的最后一步。
常见问题
申请小企业管理局的创业贷款难吗?
获得小企业管理局的创业贷款可能会很困难，因为贷款人知道新企业的失败率很高，通常引用的数字是90%。如果之前没有成功的记录或强有力的商业计划，获得批准可能仍然意味着更高的利率和费用。
小企业管理局的出借人获得贷款也有同样的要求吗?
贷方可能有不同的要求。虽然SBA对其贷款有一定的标准，但个人SBA提供商对信用评分、营业时间和年收入等方面有更严格的要求。
获得SBA启动贷款需要多长时间?
通常需要一到两个月才能获得小企业管理局的启动贷款。一般来说，SBA贷款需要4到6周的时间，但作为一个几乎没有业绩历史的初创企业，你的SBA贷方可能需要额外的文件，这些文件需要时间来审查。
底线
由于严格的资格要求和经常涉及的大量文书工作，SBA启动贷款可能很复杂。通过了解每个步骤的要求，您可以积极准备必要的文件，以尽可能最好的方式展示您的业务。这样做不仅可以提高你获得批准的机会，还可以节省你的时间，帮助你更快地获得资金。
