40+小型企业支付统计(2023年版)乐鱼游戏app下载
审核:梅根·Brophy
梅根作为许多零售出版物的编辑和贸易展的演讲者,为独立零售商提供内容和指导。乐鱼app官网下载入口她是Fit Small乐鱼游戏app下载 Business在这方面的权威乐鱼app官网下载入口和电子商务。
写的:阿加莎通报
出版于2023年2月16日
本文作者阿加莎•阿维索是Fit Small Business评论版块的作者,主要关注订单履行和电子商务平台。乐鱼游戏app下载阿加莎有十年为小企业和营销行业撰写在线内容的经验。乐鱼游戏app下载她还担任过许多企业家的内容策略师和数字营销经理。
出版于2023年2月16日
本文是一个更大的关于支付.
了解有关消费者对速度和便利性偏好的支付统计数据,包括现金使用的下降和移动和非接触式支付的增加。
新的支付趋势和技术,如先买后付(BNPL),以及跨越传统支付渠道(如实时聊天和消息平台)的创新,也迅速成为主流。下面,我们将回顾零售、电子商务、餐饮和B2B行业的一般客户支付偏好、支付统计数据和趋势。乐鱼app官网下载入口
类似于2022年支付趋势报告在美国,在COVID-19大流行期间开始形成的消费者支付偏好加速了,并巩固了自己作为常态的地位。我们看到非接触式、移动和数字钱包支付的持续增长趋势,超过了现金等传统支付方式。
乐鱼app官网下载入口零售商也加快了步伐,开始实施替代支付方式(以及加密货币等新兴趋势),尽管美国零售联合会(NRF)最近的零售支付状况数据显示了这一点信用卡仍然是最常用的客户付款方式。
根据皮尤研究中心的一项研究,美国人是走向无现金经济.2019年至2021年,现金作为店内支付方式的比例下降从所有交易的15%降至11%。
无现金消费已成为消费者的常态,41%的美国人每周购物时不使用现金,而2015年和2018年这一比例分别为24%和29%。
事实上,69%的购物者预见一个完全无现金的未来.
现金使用情况根据人口统计差异很大.年龄、收入和种族对现金偏好有影响。50岁以上的成年人、年收入低于3万美元的家庭以及黑人消费者更喜欢用现金支付。
自2022年第二季度以来,移动钱包的使用大幅增加,主要由Z世代和千禧一代消费者带动。Z世代的消费者十分之一的移动钱包交易(比2021年增长29%)。千禧一代和桥千禧一代通过移动钱包支付店内购物的比例分别为7.9%(增长44%)和7.7%(增长31%)。
除了年收入在10万美元以上的人群,所有收入和财务生活方式的采用率都有所上升,下降到略低于6%。
虽然移动钱包在大多数消费者的支付偏好方面仍远未超过非接触式卡,但它们是最受欢迎的最受欢迎的新付款方式在过去一年中尝试过新支付方式的消费者中,有59%的人使用了信用卡。
根据PYMNTS.com的一份报告,除了单一数字钱包外,只有不到23%的受访消费者有兴趣尝试一种新的支付方式。几乎有一半是愿意尝试一下数字钱包在接下来的12个月里。
点击支付正在赢得无触摸结账的战斗。在2022年第二季度,非接触式卡支付占店内购物的14%,是移动钱包的2.5倍,是2021年的近两倍。
根据标准普尔全球市场情报的“互联客户,颠覆性技术2022”调查,近五分之三(59%)的美国客户有非接触式卡吗.超过三分之一(34%)的人因为它的点击支付功能而更频繁地使用它。
我们预计非接触式支付将继续增长,许多发卡机构仍在向客户推出非接触式卡,许多商家仍缺乏处理这些卡的技术。美国银行家协会(American Bankers Association)的一份报告《非接触式经济》(non - contacteconomy)预测,87%的美国人将会使用非接触式信用卡借记卡将是非接触式的到2022年底。
在消费者中,替代支付方式越来越受欢迎,但NRF认为,移动钱包或“先买后付”(BNPL)支付方式不会对支付市场上信用卡和借记卡的使用构成威胁。
例如,数字钱包虽然越来越受欢迎,但只占了信用卡支付的2.6%美国联邦储备委员会(Federal Reserve Board)刊物称。苹果支付的使用率是谷歌支付的三倍占2.4%店内购买。
BNPL提供商(Affirm、Afterpay、Klarna、PayPal和Zip)240亿美元的购买离超过1.8亿的消费者还有很大的距离9.4万亿美元用于信用卡和借记卡消费2021年,即使收入是2019年的十倍。
了解更多关于BNPL的信息:
2022年乐鱼app官网下载入口零售和电子商务支付趋势报告重申在2019冠状病毒病大流行期间形成的支付习惯转变是新常态。乐鱼app官网下载入口在疫情期间,零售商和消费者迅速采用了非接触式支付方式(如Apple Pay),并选择了替代提货方式(“在线购买,店内提货”,路边提货)。
从那以后,数字支付方式越来越受欢迎,零售商也在继续采用其他支付方式。乐鱼app官网下载入口由于消费者意识的提高,其他支付方式,如先买后付(BNPL)也被迅速采用。
我们还看到,欺诈和安全风险在去年零售商的支付决策中仍然至关重要,并将推动他们的优先事项进入2023年。乐鱼app官网下载入口
乐鱼app官网下载入口零售商继续实施各种数字支付。苹果支付和谷歌支付处于领先地位在接下来的18个月内,分别有80%和65%的零售商提供或计划乐鱼app官网下载入口在他们的商店中实施这种支付方式。
在过去的三年中,消费者的意识和BNPL的采用迅速增长.Forrester 2022年的数据显示,在过去的三个月里,15%的美国在线成年人使用过Afterpay、Affirm、Klarna、PayPal Credit或Pay in 4(使用PayPal)进行购物。
由于消费者需求的增加,在参与NRF调查的零售商中,58%的零售商已经做出了改变乐鱼app官网下载入口至少实现一个BNPL选项在店内,38%的零售商推出了自己的分期付款方乐鱼app官网下载入口式。
乐鱼app官网下载入口零售商对采用这种方式仍持谨慎态度cryptocurrency作为一种支付方式,他们的商店虽然有大品牌它们目前接受加密货币——chipotle、Regal Cinemas、Whole Foods Market、Baskin-Robbins和GameStop。
在NRF 2022年零售支付状况报告中,只有2%的乐鱼app官网下载入口受访者实施过比特币或其他加密货币吗在他们的商店里付款。此外,近65%的零售商预计他们的业务在未来三到五乐鱼app官网下载入口年内不会接受加密货币,理由是消费者需求不足。其他原因包括监管不确定性(59%)、汇率波动(42%)、了解客户(KYC)的风险和复杂性问题,以及反洗钱(42%)。
减少欺诈和降低费用去年,比特币成为商家支付的首选,很可能在2023年继续。
2022年,零售商乐鱼app官网下载入口的首要任务是提高安全性,实施新的数字和移动支付方式。NRF的报告显示了这一点降低支付网关的费用(36%)主导店内支付计划。支持全渠道设置排名第二。减少欺诈在榜单上排名第三,减少退款对零售商来说也是一个至关重要的优先事项,排名第四。乐鱼app官网下载入口
欺诈缓解
42%的零售商表示,提高安全性(防欺诈、管乐鱼app官网下载入口理加密)是他们的三大优先事项之一,57%的受访者同意要求pin码可以提高交易安全性(明显低于2020年的71%和2018年的95%)。其他领域的兴趣也在增长——如果银行允许的话,43%的人会在信用卡交易中使用生物识别技术(相比之下,2020年这一比例为22%)。
费用减少
去年,费用仍然是大多数零售商的痛点,30%的零售商表示,接受支付的成本(乐鱼app官网下载入口如处理费和网络费)是过去12个月里最大的挑战。21%的人对退款有同样的看法。
电子商务零售极大地受乐鱼app官网下载入口益于数字钱包等替代支付方式的出现。而购物车遗弃率仍然很高, BNPL和一键结帐选项有助于降低放弃率。
在线商家目前正在努力将支付方式扩展到传统支付渠道,这将是一件有趣的事情。实时聊天、第三方消息应用和社交商务是2023年支付计划的重中之重
“购物车遗弃”是指潜在客户在网站上开始下单,然后没有购买就离开了,这是各种规模的企业普遍存在的一个痛点。从2021年底到2022年,弃井率略有下降,但总体弃井率仍然很高。更多的购物者放弃购物车,而不是完成购买。
根据最新推车弃置研究在美国,运费和税费等额外费用是人们放弃购物车的主要原因。然而,大多数人离开购物车也是因为结账过程——他们不想创建一个账户来结账(24%),他们不信任网站提供的信用卡信息(18%),结账太长或太复杂(17%),或者结账时没有足够的支付选项(9%)。
为了帮助降低放弃率并提高转化率,简化结账流程并添加更多支付选项至关重要。例如,添加BNPL支付选项可以帮助减少结账时的标签冲击,因为客户在购买时支付的金额要低得多。数字钱包支付和一键结帐选项意味着购物者不必手动输入信用卡信息或根本不需要输入。
了解更多关于购物车放弃率和统计数据.
数字支付继续在电子商务平台上推广苹果支付和贝宝处于领先地位在线支付:未来18个月,分别有78%和74%的乐鱼app官网下载入口零售商已经接受或计划在其网站上实施这些支付方式。
目前接受P2P支付的零售商比例较小。乐鱼app官网下载入口只有9%和4%的零售商分别在他们的网乐鱼app官网下载入口站上接受Venmo和Zelle支付,分别有15%和13%的零售商计划在未来18个月内实施这两种支付方式。
一键结帐:非接触式卡支付的对应产品
非接触式支付使店内支付变得更快、更方便。不幸的是,这种便利还没有被带到网上。在万事达卡新支付指数(NPI)调查(2022年3月至4月)中,64%的受访者表示他们可能会在2018年5月之前购买信用卡通过手动输入卡的详细信息在线支付在接下来的一年里,显然是时候把点击支付的好处变成在线点击了。
输入一键结帐(OCC)。在过去的一年里,这种付款方式已经在流行的电子商务平台上慢慢推出。尽管存在一些阻力,70%的受访者表示担心安全问题,但支付提供商很快解释说,OCC不同于CoF,后者是零售商在数据库中保存消费者卡的方式。乐鱼app官网下载入口
通过一键结帐,消费者的支付细节通过令牌化安全地存储在支付提供商的网关中,类似于NFC(或非接触式)支付的安全方式。
据C+R研究公司称,大约五分之二的人计划这样做将信用卡换成BNPL.总体而言,38%的消费者认为这种支付方式最终将取代信用卡,因为它更容易支付(45%)、更灵活(44%),而且利率更低(36%)。
近一半的在线商家都这么做了开始提供BNPL结账选项越来越多的商家计划在未来18个月内在其在线商店中接受至少一种BNPL解决方案。
NRF 2022年支付状况报告显示,今天的消费者希望能够为不同设备的产品付费、平台、渠道。乐鱼app官网下载入口零售商正在为智能手机(移动商务功能)实施优化的支付体验,并计划在会话接触点(如聊天机器人、SMS/移动短信和其他第三方消息平台)和其他创新的支付界面(如社交商务)中接受支付,从而迎接这一挑战。
顾客的偏好和餐厅的优先事项总体上仍然是一致的,他们都想要更快、更方便的点餐和服务选择。尽管如此,在线订餐和在线支付功能仍然是顾客对餐厅技术功能的最高要求,快速通道店内取货紧随其后。
2022年10月的一项PYMNTS数字鸿沟研究揭示了订购渠道要求顾客亲自光顾餐厅尽管有这么多外卖选择,但外卖和外卖等服务仍然是最受欢迎的。
虽然研究显示,面对面用餐仍然是最受欢迎的选择,但人们对其他点餐方式的需求也很明显,这呼吁餐馆提供更多选择,以适应消费者的生活方式。总的来说,我们认为,能够提供最佳全渠道体验的餐厅将拥有最多的客户。
PYMNTS和Paytronix合作对经常从餐馆订餐的美国成年人进行的一项调查显示,40%的餐馆顾客认为网上订餐或支付功能会鼓励他们这样做下更多的餐厅订单.在技术要求中,网上订购是最受欢迎的(41%)。与提货相关的功能,如快车道店内提货(39%)和得来速提货(38%),也在榜单中名列前茅。
根据市场分析,B2B全球交易价值将增长在2022年到2027年之间减少26%。到2027年,全球支付交易将超过111万亿美元,高于2022年的88万亿美元。
尽管三倍大作为B2C支付市场,B2B支付技术基础设施和采用率远远落后于B2C支付。许多B2B企业仍然通过传统的方式获得报酬。一般来说,23%的B2B客户仍然是需要亲自付款22%的人通过电话付款。这一数字超过了能够在线或通过应用程序支付的人数(31%)。采用B2C支付方式将大大有助于提高B2B业务的效率。
了解更多关于B2B支付统计和挑战.
Insider Intelligence的eMarketer估计,美国B2B支付交易的价值将2022年同比增长7.8%到27.542万亿美元,根据上面的图片。
根据Blue Snap的报告,68%的B2B企业都是潜在的支付不必要的跨境费用通过在其业务所在国而不是客户所在国处理来自国际客户的付款。
近一半(48%)的受访者估计,由于支付处理供应商没有提供正确的支付选项,他们已经损失了高达10%的国际收入。正如Flywire所说,这进一步证实了这一点货币波动和汇率是最大的挑战在全球市场扩张方面,88%的受访者表示跨境收款影响了业务增长。
你知道吗?
这需要商业接受跨境支付的时间延长了55%比国内的要多。
B2B跨境支付应该实现现代发票和账单解决方案,以及本地卡获取和对本地支付的支持,以减轻收入损失。
底线
乐鱼游戏app下载小企业可以通过选择合适的支付方式来吸引客户和改变支付趋势商家帐户和销售点系统这使得非接触式、数字钱包和在线支付成为可能。
对这些付费类型的偏好并非昙花一现;非接触式支付和无摩擦交易将继续存在。